解析：组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。组合限额维护的主要任务是确定组合限额的合理性以及在组合限额超过临界值的情况下的处理。

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商业银行对操作风险识别应该以当前和未来潜在的操作风险两方面为重点，在识别时应当考虑（）

A. 潜在操作风险的整体情况

B. 银行独特环境因素

C. 内外部的变化以及变化的速度

D. 银行运行所处的内外部环境

E. 银行战略目标及所提供的产品和服务

解析：操作风险识别应该以当前和未来潜在的操作风险两方面为重点，考虑潜在操作风险的整体情况、银行运行所处的内外部环境、银行的战略目标、银行提供的产品和服务、银行的独特环境因素、内外部的变化以及变化的速度等。

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商业银行董事会承担本行资本管理的（）

A. 主要责任

B. 重要责任

C. 最终责任

D. 直接责任

解析：《商业银行资本管理办法》第一百三十条商业银行董事会承担本行资本管理的最终责任

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A. 至少每年一次

B. 每三年一次

C. 每两年一次

D. 至少每两年一次

解析：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。

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下列有关逻辑回归模型的表述错误的是（）

A. 逻辑回归模型是我国商业银行建立违约概率模型的主流方法之一

B. 采用一组财务指标作为解释变量来预测客户的违约概率

C. 基本原理是客户违约发生或不发生

D. 要求样本数据满足正态分布

解析：逻辑(Logistic)回归模型是我国商业银行建立违约概率(PD)模型的主流方法之一，该方法采用一组财务指标作为解释变量来预测客户的违约概率。逻辑回归模型的基本原理是客户违约发生或不发生，因此模型的因变量是取值为0和1的二值变量;不要求样本数据满足正态分布，自变量和因变量之间不为线性关系。逻辑回归模型可以将违约概率与自变量建立起联系，将客户的违约概率表示为P，则正常的概率为1-P。

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外部人员的故意欺诈属于（）风险

A. 不完善或有问题的内部程序

B. 系统缺陷

C. 人员因素

D. 外部事件

解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

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商业银行在制定风险偏好过程中应该考虑利益相关人的期望。（）

解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

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A. 融合阶段