A、 家庭财产状况
B、 经营项目的效益
C、 贷款担保情况
D、 履约记录及客户经理对借款人的主观评价
答案：ABCD
解析：《山西省农商银行金融资产风险分类实施办法》第三十六条对自然人其他贷款分类时，根据额度大小确定分类方法。其中：（一）100万元以下的自然人其他贷款参照自然人一般农户贷款进行分类。（二）100万元（含）以上的自然人其他贷款分类时应对借款人的家庭财产状况、经营项目的效益、贷款担保情况、履约记录及客户经理对借款人的主观评价等因素进行综合分析，按照《自然人其他贷款综合分析指标表》（附件3）打分，根据分值区间，得出综合分析认定结果，在不超过《自然人其他贷款限制性指标条款表》（附件4）最高分类等级限制标准的情况下，确定最终分类等级
A、 家庭财产状况
B、 经营项目的效益
C、 贷款担保情况
D、 履约记录及客户经理对借款人的主观评价
答案：ABCD
解析：《山西省农商银行金融资产风险分类实施办法》第三十六条对自然人其他贷款分类时，根据额度大小确定分类方法。其中：（一）100万元以下的自然人其他贷款参照自然人一般农户贷款进行分类。（二）100万元（含）以上的自然人其他贷款分类时应对借款人的家庭财产状况、经营项目的效益、贷款担保情况、履约记录及客户经理对借款人的主观评价等因素进行综合分析，按照《自然人其他贷款综合分析指标表》（附件3）打分，根据分值区间，得出综合分析认定结果，在不超过《自然人其他贷款限制性指标条款表》（附件4）最高分类等级限制标准的情况下，确定最终分类等级
解析：键风险指标法可选择已经识别出来的主要操作风险因素，并结合商业银行的内部、外部操作风险损失事件数据形成统计分析指标，用于评估商业银行整体的操作风险水平。这一方法的难点在于对各项关键指标设定合理的阈值，即风险指标处于何种范围之内可以被认为是处于较低风险水平、中等风险水平或较高风险水平，并针对不同评估结果采取何种适当的风险控制措施
A. 全覆盖
B. 独立性
C. 有效性
D. 匹配性
解析：根据2023年12月4日印发的《山西省农商银行全面风险管理基本制度》（晋农商发【2023】18号）第五条全面风险管理应遵循全覆盖、匹配性、独立性、有效性原则。 （一）全覆盖原则。应覆盖本机构各业务条线、分支机构、部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。 （二）匹配性原则。应与本机构风险状况相适应，并根据环境变化进行调整。 （三）独立性原则。应赋予本机构风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，确保风险条线的独立性，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。 （四）有效性原则。应将风险管理结果应用于本机构经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。
A. 区域准入
B. 机构准入
C. 高级管理人员准入
D. 业务准入
E. 行业准入
解析：根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入,指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。
A. 银行客户的行业集中度
B. 银行贷款在不同行业中的分布
C. 银行主要客户所在行业的特征
D. 银行客户集中地区的信用环境和法律环境
解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。银行客户集中地区的信用环境和法律环境属于区域风险应关注的因素。
A. 两
B. 三
C. 四
D. 五
解析：《商业银行资本管理办法》第一百四十四条商业银行制定资本规划，应综合考虑风险评估结果、压力测试结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。
A. 汇率风险
B. 基准风险
C. 期权性风险
D. 重新定价风险
解析：重新定价风险也称为成熟期错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）所存在的差异
A. 声誉
B. 利率水平
C. 经济周期
D. 宏观经济政策
解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素。1.与借款人有关的因素2.与市场有关的因素(1)经济周期(2)宏观经济政策(3)利率水平
A. 董事会
B. 高级管理层
C. 首席信息官
D. 信息科技管理委员会
解析：《商业银行信息科技风险管理指引》第二章第八条第三款：首席信息官的职责包括：负责建立一个切实有效的信息科技部门，承担本银行的信息科技职责。
A. 损失是一个事后概念
B. 承担高风险一定会带来高收益
C. 某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高
D. 通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高
E. 风险是一个事前概念
解析：“承担高风险一定会带来高收益”因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；“某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高”预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。
A. 市场流动性风险
B. 投资流动性风险
C. 项目流动性风险
D. 融资流动性风险
解析：流动性风险可以分为：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
