解析：下列不良资产不得进行批量转让：<1>.债务人或担保人为国家机关的资产；<2>.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；<3>.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；<4>.个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）；<5>.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；<6>.国家法律法规限制转让的其他资产。

点击查看答案

A. 中台部门包括稽核监督、业务处理等部门

B. 风险管理部门独立于前台营销部门

C. 前台的职能包括对个人客户开展市场营销

D. 后台部门包括人力资源管理、信息技术支持等部门

解析：与风险管理三道防线相呼应，前台、中台、后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。通常，前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案；中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等，后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门。

点击查看答案

A. 风险分类最好

B. 风险分类正常

C. 风险分类最差

D. 风险分类不良

解析：《山西省农商银行金融资产风险分类实施办法》第二十八条对投资的资产管理产品或资产证券化产品进行风险分类时，应穿透至基础资产，按照基础资产风险状况进行风险分类。对于无法完全穿透至基础资产的产品，应按照可穿透的基础资产中风险分类最差的资产确定产品风险分类

点击查看答案

A. 固有风险

B. 非系统性风险

C. 剩余风险

D. 系统性风险

解析：剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险。

点击查看答案

内部控制在商业银行风险管理中的作用体现在（）

A. 能够替代内部审计职能

B. 确保风险管理流程的有效性

C. 是风险管理的第二道防线

D. 为各类具体风险的管理提供一个良好的控制环境

E. 确保风险管理流程完整、合规

解析：内部控制有助于确保流程完整性、合规及有效性，为日常经营和各类具体风险的管理提供一个良好的控制环境。

点击查看答案

下列选项中不属于内部评级高级应用的是（）

A. 信贷政策的制定

B. 绩效衡量和考核

C. 风险偏好的设定

D. 贷款定价

解析：内部评级法的高级应用包括：风险偏好的设定、经济资本的建模与管理、贷款定价、损失准备计提、绩效衡量和考核、推动风险管理基础建设。

点击查看答案

按照《山西省农商银行风险管理报告管理办法》规定，（）属于操作风险的内控管理措施

A. 厘清职责分工，避免利益冲突

B. 财产盘点、账实核对

C. 交易复核、账户对账

D. 环节制衡、岗位控制

解析：根据2023年12月4日印发的《山西省农商银行全面风险管理基本制度》（晋农商发【2023】18号）第六十三条（五）针对关键领域、关键环节和关键岗位完善内控措施，强化内控执行和检查整改，包括：厘清职责分工，避免利益冲突；财产盘点、账实核对、交易复核、账户对账、环节制衡、岗位控制（轮岗、强制休假和离岗审计）、员工行为管理等。

点击查看答案

对自然人一般农户贷款，结合担保因素、逾期天数按照（）进行分类

A. 额度大小

B. 脱期法

C. 综合因素

D. 信用评级

解析：《山西省农商银行金融资产风险分类实施办法》第三十四条对自然人一般农户贷款，结合担保因素、逾期天数按照脱期法进行分类。

点击查看答案

A. 层级和类别

B. 部门和网点

C. 各类别风险

D. 管理要求