解析：转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。转型风险对金融体系及银行的影响主要体现为:（1）"棕色"企业偿债能力下降、抵押品贬值，银行信用风险上升。"棕色"是与"绿色"对应的概念，指二氧化碳及其他大气污染物排放量高的资产或活动。（2）银行持有的"棕色"资产预期收益减少、市场价值下降，市场风险上升。（3）债务人违约银行持有的"棕色"资产贬值或面临抛售导致银行可获取资金少于预期，流动性风险上升。（4）气候相关政策转向，持有"棕色"资产的银行声誉风险上升。

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操作风险事件是指由操作风险引发，导致银行保险机构发生实际或者预计损失的事件。（）

解析：《银行保险机构操作风险管理办法》名词解释及示例操作风险事件是指由操作风险引发，导致银行保险机构发生实际或者预计损失的事件

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解析：《中共山西农村商业联合银行股份有限公司委员会关于推进全面风险管理加强风险管理队伍建设的意见》16.强化协同助力业务发展。县级机构业务条线、网点等第一道防线要压实自身风险管理的直接责任，以合规为底线目标，强化合规操作，以内控管理为基本路径，提升制度执行力，有效评估、控制和报告业务经营中出现的各类风险。

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一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。

A. 12%

B. 13%

C. 14%

D. 15%

解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条一家商业银行对单一集团客户授信余额（包括第四条第二款所列各类信用风险暴露）不得超过该商业银行资本净额的15%。否则将视为超过其风险承受能力

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商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A. 商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B. 商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C. 商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

D. 商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

解析：商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，但无法做到准确预测。

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商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是（）

A. 银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率

B. 评级映射时，内部评级标准与外部机构评级标准可相互比较

C. 评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较

D. 银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征

解析：银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。

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风险管理策略、风险偏好、风险限额、风险管理政策和程序无需与资本管理、业务管理相结合。（）

解析：根据2023年12月4日印发的《山西省农商银行全面风险管理基本制度》（晋农商发【2023】18号）第五十八条山西农商联合银行和县级行社应将风险管理策略、风险偏好、风险限额、风险管理政策和程序等要素与资本管理、业务管理相结合，在战略和经营计划制定、新产品审批、内部定价、绩效考评和薪酬激励等日常经营管理中充分应用并有效实施。

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银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》旨在形成统一，规范的大额风险暴露监管规则，其主要目的和作用包括（）

A. 改变授信过程中“搭便车”、“垒大户”等现象

B. 推动提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度

C. 改善信贷资源配置效率，提高上市公司信贷可获得性

D. 引导回归本源，专注主业，降低系统性风险

解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》旨在形成统一、规范的大额风险暴露监管规则。该办法对商业银行加强大额风险暴露管理提出一整套安排和要求，有助于推动商业银行提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度；提高单家银行对单个同业客户风险暴露的监管要求，有助于引导银行回归本源、专注主业，弱化对同业业务的依赖，将更多资金投向实体经济；明确单家银行对单个企业或集团的授信总量上限，有助于改变授信过程中"搭便车”“垒大户"等现象，提高中小企业信贷可获得性，改善信贷资源配置效率，降低系统性风险。

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商业银行在建立备用业务和办公场所时，应当配备业务操作和办公所需资源，并确保其能够迅速启用。（）

解析：《商业银行业务连续性监管指引》第四章第四十四条：商业银行在建立备用业务和办公场所时，应当配备业务操作和办公所需资源，并确保其能够迅速启用

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对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，下列说法不正确的是（）

A. 采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产

B. 采用内部评级法初级法的银行，信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，则可不进行细分

C. 采用内部评级法高级法的银行，如果通过增加风险缓释技术可以提高对风险暴露的回收率，则鼓励对同一风险暴露增加风险缓释技术(即采用多个信用风险缓释工具)来降低违约损失率

D. 采用内部评级法高级法的银行，应证明此种方式对风险抵补的有效性，并建立合理的多重信用风险缓释工具处理的相关程序和方法

解析：对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产。如信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，也应细分为几个独立的信用保护

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