解析：抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。债务人或第三方为抵押人,债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。

点击查看答案

下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）

A. 留存盈余

B. 永续债

C. 可转换债券

D. 首次公开发行（IPO）

解析：外源资本是指银行通过发行股票.债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。

点击查看答案

下列属于集团法人客户信用风险特征的是（）

A. 注册资金较少

B. 系统性风险较高

C. 连环担保问题普遍

D. 财务管理不规范

解析：注册资金较少、财务管理不规范属于中小企业信用风险特征。

点击查看答案

下列关于声誉风险，描述错误的是（）

A. 银行保险机构应建立声誉事件分级机制,结合本机构实际,对声誉事件的性质、严重程度、传播速度、影响范围和发展趋势等进行研判评估,科学分类,分级应对

B. 银行保险机构应建立声誉事件报告机制,明确报告要求、路径和时限。对于符合突发事件信息报告有关规定的,按要求向监管部门报告

C. 银行保险机构应开展全流程评估工作,对相关问题的整改情况进行跟踪评价,对整个声誉事件进行复盘总结,及时查缺补漏,进一步完善制度、规范流程,避免同类声誉事件再次发生

D. 银行保险机构应定期开展声誉风险情景模拟和应急演练,检视机构应对各种不利事件特别是极端事件的反应能力和适当程度,开展各类压力测试过程中不需要考虑声誉风险影响

解析：《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》第十七条银行保险机构应定期开展声誉风险情景模拟和应急演练,检视机构应对各种不利事件特别是极端事件的反应能力和适当程度,并将声誉风险情景纳入本机构压力测试体系,在开展各类压力测试过程中充分考虑声誉风险影响。

点击查看答案

下列各项属于风险转移措施的是（）

A. 资产出售

B. 银团贷款

C. 针对不同客户贷款

D. 针对不同客户收取不同利率

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。BC两项均属于风险分散措施；针对不同客户收取不同利率属于风险补偿措施。

点击查看答案

监管机构对银行业金融机构进行审慎有效的监管，其主要目标有（）

A. 推动银行业资产规模的快速增长

B. 努力减少金融犯罪，维护金融稳定

C. 通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D. 增进市场信心

E. 保护广大存款人和金融消费者的利益

解析：银行监管的具体目标包括：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

点击查看答案

关于银行业金融机构开展操作风险控制或缓释，下列说法错误的是（）。

A. 应当结合风险识别、评估结果，实施控制、缓释措施，杜绝操作风险的发生

B. 应当根据风险等级，对业务、产品、流程以及相关管理活动的风险采取控制、缓释措施

C. 应当持续监督操作风险控制或缓释措施的执行情况，建立良好的内部控制环境

D. 通过购买保险、业务外包等措施缓释操作风险的，应当确保缓释措施实质有效

解析：根据2023年12月29日国家金融监督管理总局印发的《银行保险机构操作风险管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第5号）第二十六条银行保险机构应当结合风险识别、评估结果，实施控制、缓释措施，将操作风险控制在风险偏好内。银行保险机构应当根据风险等级，对业务、产品、流程以及相关管理活动的风险采取控制、缓释措施，持续监督执行情况，建立良好的内部控制环境。银行保险机构通过购买保险、业务外包等措施缓释操作风险的，应当确保缓释措施实质有效。

点击查看答案

下列不属于市场风险计量方法的是（）

A. 将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B. 按照交易对手评级设置授信额度上限

C. 计算单一币种的多头或空头缺口

D. 计算债券组合久期

解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析.久期分析.外汇敞口分析.敏感性分析.风险价值等。缺口分析需要将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。

点击查看答案

以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）

A. 存贷比监管预警管理

B. 行业和市场风险

C. 拨备覆盖比预警管理