解析：这道题考察的是风险管理中的概念。在风险管理中，造成损失的直接原因是风险事故，也就是实际发生的意外事件或事故。风险因素是指可能导致风险事故发生的因素，而有形风险因素是指可以直接观察到的风险因素，比如设备故障、人为错误等；无形风险因素则是指无法直接观察到的风险因素，比如管理不善、市场变化等。

举个例子来帮助理解：假设你是一家工厂的经理，你发现工厂的设备老化严重，存在着设备故障的风险因素。如果这个风险因素不得到有效管理，可能会导致设备故障，进而引发风险事故，造成生产中断和经济损失。在这个例子中，设备故障是有形风险因素，而由于设备故障导致的生产中断和经济损失则是风险事故，也就是造成损失的直接原因。

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保险实务环节中，承保工作的一般流程包括（）。

A. 投保验险

B. 风险评估

C. 保费缴纳

D. 出单

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附加费率是指一定时期内保险人业务经营费用和预定利润的总数同保险金额的比率。

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下列关于保险与救济说法错误的是（）。

A. 救济提供的保障是可靠的

B. 被救济方无须为获得救济而承担任何义务

C. 保险保障是一种商业行为

D. 救济是一种单纯的临时给予

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由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失的因素称为（）。

A. 实质风险因素

B. 道德风险因素

C. 心理风险因素

D. 主观风险因素

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下列关于代位求偿权的实施对保险双方的要求说法正确的是（）。

A. 就保险人而言，如果追偿所得的款额大于赔付给被保险人的款额，其超过部分可以作为利润计入资产负债表

B. 如果被保险人在获得保险人赔偿之前放弃了向第三者请求赔偿的权利，保险公司有权利不进行赔偿

C. 如果被保险人在获得保险人赔偿之后未经保险人同意而放弃了向保险人索赔的权利，则保险人无权行使代位求偿权

D. 如果发生事故后，被保险人已经从第三者那里取得赔偿或者由于其过错致使保险人不能行使代位求偿权，保险人可以相应扣减保险赔偿金

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狭义的保险包括商业保险和社会保险。

解析：解析：这道题目是关于保险的分类。狭义的保险包括商业保险和个人保险，而不包括社会保险。商业保险是由保险公司提供的，主要面向企业和个人，例如车险、健康险等。而社会保险是由政府提供的，通过社会保障体系来保障公民的基本权益，例如养老保险、医疗保险等。

举个例子来帮助理解：想象一下你有一辆汽车，你购买了车险来保障车辆的安全，这就是商业保险。而同时，政府也为你提供了养老保险，以确保你在老年时有一定的经济来源，这就是社会保险。所以，狭义的保险包括商业保险和个人保险，不包括社会保险。因此，答案是B:错误。

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A. 约定解除

B. 协商解除

C. 法定解除

D. 裁决解除

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保险防灾和社会防灾具有相同的防灾对象和防灾依据，具有不同的防灾主体和防灾手段。

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静态风险与动态风险都具有一定规律性，并且可以通过大数法则加以测算。

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