《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发〔2013〕2号），客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控，以下哪些开展尽职调查的成本相对较低，风险评级可相应调低？（）

A. A.国务院反洗钱行政主管部门负责人

B. B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C. C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人

D. D.国务院总理

A. A.一名

B. B.二名

C. C.三名

D. D.四名

A. A.同步规划

B. B.同步建设

C. C.后续控制

D. D.同步使用

A. A.5年，3年

B. B.3年，5年

C. C.5年，5年

D. D.3年，3年

A. A.现场检查

B. B.非现场检查

C. C.高管约谈

D. D.风险评估

A. A.风险为本

B. B.规则为本

C. C.审慎均衡

D. D.勤勉尽责

A. A.合法占有

B. B.欺骗手法占有

C. C.非法占有

D. D.强迫占有

A. A.全面性原则

B. B.系统性原则

C. C.独立性原则

D. D.真实性原则

A. A.身份证件的真实性

B. B.身份证件的有效性

C. C.账户实人使用

D. D.账户代理开户

A. A.交易时间，账户全天候交易，部分账户在深夜或凌晨仍频繁发生资金交易，不符合正常账户交易习惯

B. B.账户更换频繁，团伙频繁更换主要资金账户，单个账户一般经测试后启用，短期频繁发生较大金额的资金收付，随后休眠

C. C.保管箱业务，部分客户有开立保管箱业务记录，与个人身份背景不符

D. D.交易方式，为阻断资金链条追踪，团伙往往通过“聚合支付“、POS消费等形式转移诈骗资金