《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列哪些情形，银保监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。（）

A. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

B. 未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的

C. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的

D. 以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

A. 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B. 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C. 客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D. 客户洗钱风险分类是额外要求

A. 存款规模小于2000亿元人民币

B. 未在境内上市

C. 未在境内外上市

D. 未跨区域经营

A. 商业银行分支机构具有法人资格，在其经营业务范围内自主经营、自负盈亏，独立承担民事责任

B. 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

C. 商业银行分支机构不具有法人资格，总行对其实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

D. 商业银行分支机构实行独立核算，自主经营，其民事责任先由自有资产承担，不足部分由总行承担

A. 营业时间的固定性

B. 节假日定时定点保留一些服务网点

C. 遇到特殊情况不得不临时变动营业时间要提前及时公告

D. 不得擅自停止或缩短营业时间。

A. 与出票人具有真实的委托付款关系

B. 具有支付汇票金额的可靠资金

C. 内部管理完善，经其法人授权的银行审定

D. 与收款人开户银行有业务往来

A. 区域

B. 行业

C. 产业

D. 贷款品种

A. 合理确定部门、岗位的职责及权限

B. 形成规范的部门、岗位职责说明

C. 明确相应的报告路线

A. 制定并执行风险为本的合规管理计划

B. 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C. 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D. 制定书面的合规政策

A. 经营规范、运营稳定的商户，如供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等

B. 电信、移动、电网等运营商网点，邮政网点

C. 有固定营业场所、信誉较好的便民店、小超市

D. 在能解决现金来源、风险可控的前提下，收单机构也可经当地中国人民银行分支机构批准，选择村委会或由村委会推选的代理人为服务点