A、 违反内部流程
B、 人员因素
C、 外部事件
D、 系统缺陷
答案：C
解析：解析:操作风险在外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题目中属于外部事件引起的操作风险。
A、 违反内部流程
B、 人员因素
C、 外部事件
D、 系统缺陷
答案：C
解析：解析:操作风险在外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题目中属于外部事件引起的操作风险。
A. 信用风险
B. 操作风险
C. 法律风险
D. 国家风险
解析：解析:国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。
A. 国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式
B. 国家助学贷款在每年的2月和8月不对借款人发放生活费贷款
C. 国家助学贷款在发放时,会把所有的款项统一划到学生在银行指定的账户之中
D. 国家助学贷款是一种信用贷款,不需要有效的抵押或者担保等
E. 国家助学贷款和商业助学贷款的原则相同
解析：解析:国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中,学费和住宿费贷款按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上;生活费贷款(每年的2月和8月不发放生活费贷款),根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户,所以C选项是错误的。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则;国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则,所以E选项是错误的。
A. 超额贷款损失准备可计入部分
B. 未公开储备
C. 少数股东资本可计入部分
D. 二级资本工具及其溢价
E. 重估储备
解析：解析:二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具,二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后,不带赎回机制,不允许设定利率跳升条款,收益不具有信用敏感性特征,必须含有减记或转股条款。rn二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计人部分、少数股东资本可计入部分。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户双方签字
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见
C. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资隋形
解析：解析:出现B选项的情况时,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项,双方签字认可。C选项,对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E选项,商业银行应当说明最不利的投资情形和结果,以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。
A. 某组合风险越小,其资本转换因子越高
B. 同样的资本,风险高的组合计划的授信额就越高
C. 根据资本转换因子,将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额
D. 资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险
解析：解析:A项,某组合风险越大,其资本转换因子越高;B项,同样的资本,风险高的组合计划的授信额就越低;C项,根据资本转换因子,将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。
A. 连续营业方案
B. 商业保险
C. 流程管理
D. 业务外包
解析：解析:操作风险缓释手段包括连续营业方案、商业保险和业务外包。rn考点rn操作风险管理概述
A. 凭证式国债
B. 储蓄式国债
C. 实物式国债
D. 记账式国债
解析：解析:记账式国债以记账形式记录债权,通过银行问市场或证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖,必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:黄金和股票市场收益不相关甚至负相关,所以可以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀而提高,所以可以保值。
A. 选择尽可能多的合作机构
B. 业务合作中不过分依赖合作机构
C. 加强对开发商及合作项目的审查
D. 加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理
解析：解析:本题考查商用房贷款合作机构风险的防控措施,主要有三点,即选项B、C、D。
