A、 中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业的债权
B、 对于专业贷款,债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体
C、 对于专业贷款,债务人基本没有其他实质性资产或业务,除了从被融资资产中获得的收入外,没有独立偿还债务的能力
D、 对于专业贷款,合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权
答案：A
解析：解析:根据债务人类型及其风险特征,公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。rn中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。rn专业贷款风险暴露是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权:①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体;②债务人基本没有其他实质性资产或业务,除了从被融资资产中获得的收入外,没有独立偿还债务的能力;③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。rn一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。
A、 中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业的债权
B、 对于专业贷款,债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体
C、 对于专业贷款,债务人基本没有其他实质性资产或业务,除了从被融资资产中获得的收入外,没有独立偿还债务的能力
D、 对于专业贷款,合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权
答案：A
解析：解析:根据债务人类型及其风险特征,公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。rn中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。rn专业贷款风险暴露是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权:①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体;②债务人基本没有其他实质性资产或业务,除了从被融资资产中获得的收入外,没有独立偿还债务的能力;③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。rn一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。
A. 银行版
B. 个人查询版
C. 人民银行版
D. 征信中心内部版
解析：解析:个人征信系统提供不同版式的个人信用报告,包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式,分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。
A. 企业年金基金托管业务
B. 借款保管
C. 露封保管
D. 密封保管业务
解析：解析:目前,国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。
A. 以部分短期负债支持了部分短期资产
B. 以部分短期负债支持了部分长期资产
C. 以部分长期负债支持了部分长期资产
D. 以部分长期负债支持了部分短期资产
解析：解析:从资产负债表的合理结构来看,长期资产应由长期资金和所有者权益支持,短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持,长期资产也不全由长期资金支持的情况,如果处理不善,就会出现问题。例如借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求,即以部分短期负债支持了部分长期资产,那么一旦面临短期债务偿还压力,势必会影响正常的经营活动,进而影响其偿债能力。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:设立信托必须要有确定的信托财产,委托人没有用于信托的合法财产,信托关系就无法确定。
A. 利率政策
B. 借款人意见
C. 法定贷款利率
D. 国内同业拆借利率
E. 中国人民银行规定的浮动幅度范围
解析：解析:贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等,经与借款人共同商定,并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。
A. 财务安全
B. 财务自由
C. 财富增值
D. 财富保障
解析：解析:财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:考核票据权利保全的概念。
A. 新闻平台
B. 外部评级机构数据
C. 内部评级机构数据
D. 银行内部信息
E. 银行外部信息
解析：解析:日常国别风险信息监测渠道包括:一是新闻平台rn二是外部评级机构数据rn三是银行内部信息
A. 连续性原则
B. 了解原则
C. 实事求是原则
D. 诚信原则
解析：解析:在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循的连续性原则:由于理财规划方案实施时间跨度可能较长,理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见,另一方面要为客户建立完整的客户档案,即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时,不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。
A. 及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录
B. 授信工作人员应当尽职受理和调查评价
C. 授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
D. 识别频率与额度授信周期应当保持一致
E. 对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护
解析：解析:在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,商业银行应当力争做到以下六个方面。第一,充分利用已有的内外部信息系统,如中国人民银行的信贷登记查询系统、中介征信机构、互联网、媒体等,及时全面收集、调查、核实客户及其关联方的授信记录。第二,与客户建立授信关系时,授信工作人员应当尽职受理和调查评价,要求客户提供真实、完整的信息资料,包括客户法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等,以有资格机构审计过的财务报表为基础,通过各种方式获取第一手材料,必要时可要求客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明。第三,识别客户关联方关系时,授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况,通过间接持股方式形成的关联关系,通过非股权投资方式形成的隐性关联关系,客户核心资产重大变动及其净资产10%上的变动情况,客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况,客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。第四,集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。第五,在定期识别期间,集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动,导致其与集团的关系发生变化,成员行应及时将有关材料上报牵头行,牵头行汇总有关信息后报管辖行,管辖行做出识别判断后,决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外,并在集团法人客户信息资料库中做出相应调整。第六,对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护,更新集团内的成员单位(明确新增或删除的成员单位)。
