A、 有效的董事会和高级管理层的治理架构
B、 可靠的独立验证机制
C、 全面的市场风险管理政策与流程
D、 严格的内部控制和审计
E、 完备、可靠的IT系统
答案：ABCDE
解析：解析:商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容:(1)有效的董事会和高级管理层的治理架构。(2)全面的市场风险管理政策。(3)完善的市场风险管理流程。(4)完备、可靠的IT系统。(5)可靠的独立验证机制。(6)严格的内部控制和审计。
A、 有效的董事会和高级管理层的治理架构
B、 可靠的独立验证机制
C、 全面的市场风险管理政策与流程
D、 严格的内部控制和审计
E、 完备、可靠的IT系统
答案：ABCDE
解析：解析:商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容:(1)有效的董事会和高级管理层的治理架构。(2)全面的市场风险管理政策。(3)完善的市场风险管理流程。(4)完备、可靠的IT系统。(5)可靠的独立验证机制。(6)严格的内部控制和审计。
A. 包括两个方面,一是对开发商及楼盘项目的调查,二是对借款人的调查
B. 对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分
C. 对借款人进行调查时,在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成
D. 贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估
解析：解析:对借款人进行调查时,在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分事项审慎委托第三方代为办理,但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成。
A. 0.15
B. 0.2
C. 0.25
D. 0.3
解析：解析:香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25%。除此之外,香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15%以上,并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%,1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:现金流量中的现金包括:库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。
A. 根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系,初步确定对该集团整体的授信额度
B. 确定客户的最高债务承受额,即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力
C. 根据单一客户的授信限额,初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值
D. 分析各个授信单位的具体情况,调整各成员单位的授信限额
解析：解析:集团客户授信限额管理一般分三步走”:第一步，根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额;第二步，根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)最高授信限额的参考值;第三步，分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额。同时，使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内，并最终核定各成员单位的授信限额。"
A. 按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款
B. 抵债资产
C. 已核销的账销案存资产
D. 按规定程序和标准认定为损失类的贷款
E. 关注类贷款
解析：解析:金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的下列不良信贷资产和非信贷资产:按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款;已核销的账销案存资产;抵债资产;其他不良资产。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:一般情况下,流动比率越高,反映借款人短期偿债能力越强,债权人的权益越有保证。但是流动比率也不宜过高,过高不仅表明借款人流动资产占用过多,影响资产的使用效率和盈利能力,也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。
A. 虚假质押风险
B. 司法风险
C. 汇率风险
D. 操作风险
解析：解析:虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素,选项A正确。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:可变更、可撤销的民事行为,又称为“相对无效的民事行为”,是指依照法律的规定,可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。
A. 只有通过借款需求分析,才能把握公司借款需求的本质,从而作出合理的贷款决策
B. 通过必要的财务分析确定公司客户的最佳财务结构,为公司提供融资方面的合理建议
C. 借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析
D. 借款需求分析有利于银行进行贷后监管
解析：解析:借款需求分析的意义包括:(1)只有通过借款需求分析,才能把握公司借款需求的本质,从而作出合理的贷款决策;(2)通过必要的财务分析确定公司客户的最佳财务结构,为公司提供融资方面的合理建议;(3)借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。
A. 监管机构
B. 私人银行
C. 非银行金融机构
D. 个人客户
E. 商业银行
解析：解析:监管机构、非银行金融机构、个人客户和商业银行。
