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初级银行从业资格（官方）

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初级银行从业资格（官方）

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多选题

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当风险分散之后仍有较大的风险存在时,商业银行可使用()方法将风险转嫁出去。

A、　出售风险头寸

B、　购买保险

C、　互换

D、　期权

E、　准时结算

答案：ABCD

解析：解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方,包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。

初级银行从业资格（官方）

下列关于内部控制治理,说法正确的是()。

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下列关于停止发放贷款情况的说法中,错误的是()。

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商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在()最醒目位置提示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。

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下列不属于财务信息的是()。

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根据《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

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假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为()。

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下列()不属于银行处置不良贷款的传统手段。

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在经济周期经过顶峰后,企业出现突如其来的销售增长下滑,这时( )。

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下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有()。

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杠杆率指标具有逆周期性的特点,在经济上行期,资产价格上升,银行会()资产规模,杠杆率指标会相应()。

题目内容

(

多选题

)

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初级银行从业资格（官方）

当风险分散之后仍有较大的风险存在时,商业银行可使用()方法将风险转嫁出去。

A、　出售风险头寸

B、　购买保险

C、　互换

D、　期权

E、　准时结算

答案：ABCD

相关题目

下列关于内部控制治理,说法正确的是()。

A. 　股东大会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B. 　监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

C. 　高级管理层负责建立和完善内部组织机构,采取相应的风险控制措施,对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D. 　内部审计部门履行内部控制的监督职能

E. 　各业务部门负责严格执行相关制度规定,发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改

解析：解析:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构,采取相应的风险控制措施,对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。各业务部门负责严格执行相关制度规定,发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改

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下列关于停止发放贷款情况的说法中,错误的是()。

A. 　用贷款进行股本权益性投资,则不必停止发放贷款

B. 　未按借款合同的规定清偿贷款本息,意味着借款人在财务安排上已出现问题,或者主观故意违约,此时不宜再发放贷款

C. 　在贷款发放阶段,银行务必密切关注借款人的资金使用方向,一旦出现影响企业偿债能力的违约情况,要立即终止借款人提款

D. 　使用贷款进行非法经营,例如,走私贩毒、开办赌场等严重违反国家政策法规的行为,银行贷款绝对禁止投入此类非法经营活动

解析：解析:在挪用贷款的情况下,银行一般可以采取停止发放贷款的措施,甚至提前收回贷款。具体而言,挪用贷款的情况一般包括:(1)用贷款进行股本权益性投资。(2)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务。(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入。(5)借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损,或者用于职工福利。

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A. 　最后一页

B. 　第二页

C. 　首页

D. 　文中任意部分

解析：解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在首页最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果,对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品,不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

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下列不属于财务信息的是()。

A. 　客户的收支情况

B. 　投资偏好

C. 　社会保障信息

D. 　资产与负债情况

解析：解析:客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类,如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息,客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

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根据《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

A. 70%

B. 75%

C. 65%

D. 80%

解析：解析:根据《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

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假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为()。

A. 0.11

B. 0.1

C. 0.05

D. 0.1025

解析：解析:有效年利率(EAR)=(1+r/m)m-1=(1+10%/2)2-1=10.25%。

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下列()不属于银行处置不良贷款的传统手段。

A. 　现金清收

B. 　重组

C. 　呆账核销

D. 　打包转让

解析：解析:银行处置不良贷款的传统手段包括:现金清收、重组和核销。打包转让属于新型手段。

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在经济周期经过顶峰后,企业出现突如其来的销售增长下滑,这时( )。

A. 　企业需要增加存货来增加资产持有

B. 　即使出现了经济衰退,企业的信用度也不会下滑

C. 　离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间

D. 　信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险

解析：解析:A选项在经济周期经过顶峰后,企业出现突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降,这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入;B即经济周期中,经济衰退的幅度较小,不会出现经济萧条,企业的信用度也会大幅下滑;D选项在经济增长停滞甚至出现负增长的时候,信贷人员才开始重视信贷风险,通常难以挽回信贷损失。

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下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有()。

A. 　发行数量和发行规模呈几何级数增长

B. 　投资方向不断丰富

C. 　结构类型日益精细化

D. 　合作模式不断拓展

E. 　对产品的风险控制减弱

解析：解析:我国银行理财产品的风险控制措施正在不断优化,对风险的控制能力增强。

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杠杆率指标具有逆周期性的特点,在经济上行期,资产价格上升,银行会()资产规模,杠杆率指标会相应()。

A. 　缩小,下降

B. 　缩小,上升