A、 银行存款余额不断减少
B、 高管人员没有履行个人义务
C、 关键的人事变动
D、 会计师变化
E、 缺乏可见的管理连续性
答案：AD
解析：解析:BCE三项属于法人客户非财务警示信号。
A、 银行存款余额不断减少
B、 高管人员没有履行个人义务
C、 关键的人事变动
D、 会计师变化
E、 缺乏可见的管理连续性
答案：AD
解析：解析:BCE三项属于法人客户非财务警示信号。
A. 借款申请人是否符合贷款条件
B. 贷款用途是否合规
C. 借款人提供材料的完整性、有效性及合法性
D. 申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定
E. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理
解析：解析:选项A、B、C、D、E均属于个人汽车贷款的审批内容。
A. 银行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
B. 建立有效的激励机制,将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩
C. 强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法
D. 重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
解析：解析:在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。
A. 结算业务
B. 代理业务
C. 存款业务
D. 资金业务
解析：解析:存款业务是银行资金的主要来源。结算和代理业务显然不需要过多的资金参与。吸取存款之后,商业银行主要把资金用于贷款业务,除此之外,就是资金业务。资金业务同时也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款,发行债券以及吸取股东投资等方法获得资金后,除了用于发放贷款,其余一部分用于投资交易以获得投资回报。银行需要资金时,也可通过货币市场获得资金,或发放债券等来融资。结算业务是银行的中间业务。代理业务分为代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。
A. 防范风险、审慎经营
B. 实现规模最大化
C. 控制速度、稳健发展
D. 实现盈利最大化
解析：解析:内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。
A. 9
B. 8
C. 7
D. 6
解析：解析:贷款管理的完整业务流程,应该包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置9个环节。
A. 银行存款
B. 长期负债
C. 长期投资
D. 流动负债
E. 所有者权益
解析：解析:客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的。客户在筹资决策中,必须按照《公司法》等法律法规筹集一定的权益资本,但是否要筹集长期债务及筹集多少长期债务,应根据企业需要采用不同的策略,做到负债适度,保持最佳长期债务和权益资本的结构。
A. 合规管理目标
B. 合规政策
C. 合规风险管理计划
D. 合规培训与教育制度
解析：解析:合规风险管理体系具体包括的基本要素:合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。@jinkaodian
A. 正确
B. 错误
解析：解析:申请个人商用房贷款时,借款人向商业银行提供的申请材料清单不包括营业执照和后续经营计划。
A. 双线多头的监管体制
B. 伞形监管模式
C. 单一全能的监管体制
D. “双峰”监管体制
E. 树形监管模式
解析：解析:美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。
A. 影响程度和紧迫性
B. 影响程度和时间先后
C. 时间先后和重要程度
D. 时间先后和紧迫性
解析：解析:声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此,商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任,以及即将执行的决策可能产生的结果。
