A、 首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构
B、 理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼
C、 资金交易员未经授权进行交易并造成损失
D、 部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损
E、 信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷
答案：BCDE
解析：解析:操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规;D项属于违反用工法;E项属于职员欺诈。
A、 首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构
B、 理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼
C、 资金交易员未经授权进行交易并造成损失
D、 部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损
E、 信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷
答案：BCDE
解析：解析:操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规;D项属于违反用工法;E项属于职员欺诈。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:《个人外汇管理办法》第十八条规定,境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费,可以购汇或以自有外汇支付。
A. 自营贷款
B. 委托贷款
C. 特定贷款
D. 信用贷款
解析：解析:自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。
A. 中央政府的债券
B. 国际债券和优先股股票
C. 普通股股票
D. 各类公司债券
解析：解析:公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。
A. 坚持以人为本
B. 坚持服务至上
C. 坚持社会责任
D. 践行向银行业消费者公开信息的义务
E. 遵从公平交易的原则
解析：解析:银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本,坚持服务至上,坚持社会责任,践行向银行业消费者公开信息的义务,履行公正对待银行业消费者的责任,遵守公平交易的原则,依法维护银行业消费者的合法权益。
A. 企业资信等级或信用程度
B. 房地产开发商资质
C. 开发商的债权债务情况
D. 企业法人信用和决策能力
解析：解析:企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉,企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运,左右企业的未来。因此,企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。银行在选择合作伙伴时,必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解,对企业领导班子的结构、凝聚力、信誉、决策能力进行分析,为今后能否合作以及怎样合作做好准备。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率,差别利率的总和构成利率结构。
A. 二级资本工具及其溢价
B. 超额贷款损失准备
C. 多数股东资本可计入部分
D. 少数股东资本可计入部分
解析：解析:二级资本包括:二级资本工具及其溢价;超额贷款损失准备;少数股东资本可计入部分。
A. 14.4
B. 13.09
C. 13.5
D. 14.21
解析：解析:求复利终值期数的问题。复利终值的计算公式为:FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40,t=13.09。
A. 信用记录
B. 贷款背景
C. 项目收益
D. 抵押品变现难易程度
解析：解析:面谈中需了解的信息①客户的公司状况,包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等;rn②客户的贷款需求状况,包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等;rn③客户的还贷能力,包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等;rn④抵押品的可接受性,包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等;rn⑤客户与银行关系,包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。
A. 设立专户核算代理资金
B. 签订书面委托代理合同
C. 代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算
D. 遇到误导性宣传和错误销售,对业务风险进行必要的提示
解析：解析:在代理业务中,由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括:(1)业务人员贪污或截留手续费,不进入大账核算(2)内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入(3)未经授权或超过权限擅自进行交易(4)内部人员盗窃客户资料谋取私利等
