A、 “了解你的客户”及所在国家(地区)风险
B、 通过第三方担保来转移风险
C、 严守集中度限额,减少对高和较高风险国家的业务
D、 增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑
E、 以投资多样化方式分散风险
答案：ACD
解析：解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险,应做到:rn(1)“了解你的客户”及所在国家(地区)风险。rn(2)严守集中度限额,减少对高和较高风险国家的业务。rn(3)通过投保国别风险保险来转移风险。rn(4)增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。rn(5)对贷款采取结构性的安排。rn(6)以银团贷款方式分散风险。rn(7)吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。rn(8)合同中增加保护条款,一旦触发,未提款的合约不再提款,已提款的合约需提前还款。rn(9)项目收入币种与贷款币种存在错配时,除了通常的套期保值方式外,可对资金的筹措、发放、收回约定币种。rn(10)建立国别风险黑名单,对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。
A、 “了解你的客户”及所在国家(地区)风险
B、 通过第三方担保来转移风险
C、 严守集中度限额,减少对高和较高风险国家的业务
D、 增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑
E、 以投资多样化方式分散风险
答案：ACD
解析：解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险,应做到:rn(1)“了解你的客户”及所在国家(地区)风险。rn(2)严守集中度限额,减少对高和较高风险国家的业务。rn(3)通过投保国别风险保险来转移风险。rn(4)增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。rn(5)对贷款采取结构性的安排。rn(6)以银团贷款方式分散风险。rn(7)吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。rn(8)合同中增加保护条款,一旦触发,未提款的合约不再提款,已提款的合约需提前还款。rn(9)项目收入币种与贷款币种存在错配时,除了通常的套期保值方式外,可对资金的筹措、发放、收回约定币种。rn(10)建立国别风险黑名单,对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。
A. M0=流通中现金
B. M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C. M1=M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
D. M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款
E. M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
解析：解析:rnrn考点rn货币政策目标与工具
A. 正确
B. 错误
解析：解析:我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为:遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
A. 偿债能力受到影响
B. 融资能力增强
C. 融资能力减弱
D. 财务杠杆损失
解析：解析:借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求,即以部分短期负债支持了部分长期资产,那么一旦面临短期债务偿还压力,势必会影响正常的经营活动,进而影响其偿债能力。
A. 借款人在银行的存款有较大幅度下降
B. 在多家银行开户
C. 对长期贷款依赖较多,要求贷款展期
D. 还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款
解析：解析:与银行往来异常现象包括:(1)借款人在银行的存款有较大幅度下降。(2)在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)。(3)对短期贷款依赖较多,要求贷款展期。(4)还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款。(5)贷款超过了借款人的合理支付能力。(6)借款人有抽逃资金的现象,同时仍在申请新增贷款。(7)借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险。
A. 《中国人民银行法》
B. 《商业银行法》
C. 《银行业监督管理法》
D. 相关立法
解析：解析:中国人民银行为执行货币政策,可以依照《中国人民银行法》的有关规定从事金融业务活动。rn考点rn《中国人民银行法》
A. 支付结算
B. 汇兑转账
C. 储蓄功能
D. 个人信用
E. 项目贷款
解析：解析:银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能(见图7—2)的信用支付工具。rnrn
A. 吸收公众存款
B. 发放短期、中期和长期贷款
C. 发行股权证券
D. 发行金融债券
解析：解析:我国商业银行不得买卖股票。
A. 主要应从机构设置、人员配备与培训、新技术推广使用机构的设置、项目实施监督系统的建立等方面分析
B. 机构设置的出发点是全面完成项目建设工作,关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力,并且能使这种能力持久保持
C. 项目实施机构既要建立项目管理班子,还要建立相应的规章制度
D. 项目实施人员的配备主要包括经验丰富的老专家、老职工和处于事业顶峰时期的中年专家和职工
E. 将项目活动由各职能部门管辖,就能形成项目内部的相互监督系统
解析：解析:B项项目实施机构设置的出发点应该是高效率、高质量地完成项目建设工作,关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力,并且使其持久地保持下去;D项在项目实施过程中,既要配备经验丰富的老专家、老职工,又要配备处于事业发展顶峰时期的中年专家和职工,同时还要有一定比例的各专业的新手。年龄层次和知识层次上的梯度可保证项目稳妥、持续地沿着既定目标发展。
A. 宏观经济社会
B. 理财业务
C. 境内外金融市场
D. 经济政策
E. 相关产业与区域
解析：解析:商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队.研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况,形成相关研究报告供投资决策参考。
A. 某银行的个人商用房贷款
B. 某银行的个人商铺贷款
C. 某银行的个人工程机械按揭贷款
D. 某银行的个人投资经营贷款
解析：解析:流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。个人投资经营贷款属于有担保流动资金贷款。个人商用房贷款、个人商铺贷款和个人工程机械按揭贷款均属于个人经营专项贷款。
