A、 交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失
B、 营业场所及设施因地震彻底损毁
C、 财务部门因系统故障未能及时发布财务报告,受到监管机构处罚
D、 数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃
E、 理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺,遭到诉讼并做出相应赔偿
答案：ABCDE
解析：解析:商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素;B项属于外部事件;CD两项属于系统缺陷。
A、 交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失
B、 营业场所及设施因地震彻底损毁
C、 财务部门因系统故障未能及时发布财务报告,受到监管机构处罚
D、 数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃
E、 理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺,遭到诉讼并做出相应赔偿
答案：ABCDE
解析：解析:商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素;B项属于外部事件;CD两项属于系统缺陷。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:在操作方式上,传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限,而另类投资则可以采用杠杆投资策略,以实现以小博大的投资目的。
A. 质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等
B. 贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的70%
C. 以凭证式国债为质押的,贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日
D. 用不同期限的多张凭证式国债作质押时,以距离到期日最近者确定贷款期限
解析：解析:质押是指由借款人或者第三方提供权属证明进行抵押。题中关于质押物和凭证式国债质押的说法都是正确的,但质押的最高贷款额度为质押物的市场价值的90%。
A. 穆迪的CreditMonitor
B. 5Ps分析系统
C. KPMG的死亡概率模型
D. 穆迪的RiskCalc
解析：解析:20世纪90年代以来,信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展.涌现了一批能够直接计算违约概率的模型,其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor,KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。
A. 诚实守信
B. 勤勉尽责
C. 如实告知
D. 风险匹配
E. 满足客户需求
解析：解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行销售理财产品,应当遵循的原则有诚实守信、勤勉尽责、如实告知、公平公开公正原则、风险匹配原则等。
A. 到期一次还本付息法又称期末清偿法
B. 借款人需在贷款到期日还清贷款本息
C. 利随本清
D. 一般适用于各种期限的固定利率贷款
E. 个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法
解析：解析:到期一次还本付息法又称期末清偿法,指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。
A. 关系维系
B. 感情联络
C. 推荐产品
D. 邀约客户
E. 了解情况
解析：解析:外拨电话的目的或是由很多,包括:邀约客户、了解情况、推荐产品和服务以及感情联络、关系维系等。
A. 现金及其等价物
B. 贵金属
C. 债券、票据
D. 股票/基金
E. 保单、保本型理财产品
解析：解析:金融质押品主要包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品
A. 正确
B. 错误
解析：解析:破产,是指当债务人不能清偿到期债务时,法院对债务人的财产进行强制执行,以使全体债权人获得公平清偿的法律程序。
A. 理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗
B. 职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C. 理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要
D. 有利于树立理财师专业人士良好品牌形象,取得大众的信任
E. 以上都对
解析：解析:本题考查职业道德的重要性。
A. 经纪公司
B. 有担保能力的第三人
C. 开发商
D. 借款人
解析：解析:一手个人住房交易时,在贷款人购买的房屋没有办理好抵押登记前,由开发商提供阶段,『生或全程担保。故选C。
