解析：解析:具有以下情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;二是支付对象明确且单笔支付金额较大;三是贷款人认定的其他情形。同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中,银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。

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某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品,但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。

A. 　外部事件

B. 　内部流程

C. 　人员因素

D. 　系统缺陷

解析：解析:内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

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明知是假币的情况下,把假币赠与他人也应列为使用假币罪。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:持有、使用假币罪中的“使用”,是将假币作为真币使用,可以是以外表合法的方式使用,如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等,也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等。

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办理个人教育贷款时,签约与发放环节面临的操作风险不包括()

A. 　合同凭证预签无效

B. 　合同填写不规范

C. 　未对合同签署人及签字进行核实

D. 　未按规定保管借款合同

解析：解析:签约环节面临的操作风险有:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。在发放条件不齐全的情况下发放贷款,如贷款未经审批或是审批手续不全,各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利,率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示。D项属于货后与档案管理中面临的操作风险。

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个人经营流动资金贷款要求借款人以可以快速变现的资产作为担保。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:个人经营流动资金贷款按有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。其中无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。

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业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:业务不合规,业务风险与效益不匹配属于贷款审查与审批中的风险。

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下列()情况意味着企业可能出现较大的财务风险。

A. 　流动资产占总资产比重适当

B. 　营业额和利润增长陷入瓶颈,中长期负债大量增加

C. 　银行账户管理有序,到期票据支付及时

D. 　企业销售额下降,成本也下降

解析：解析:A、C、D三项所述各项都直接或者间接意味着企业的财务状况好转。

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由医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:我国《担保法》对保证人的资格作出了明确的规定,只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作保证人。首先,作为保证人必须是具有民事行为能力的人,只有具有行为能力的人所从事的法律行为才有效;第二个含义是保证人必须具有代为履行主债务的资力。医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人。

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负责发行人民币、管理人民币流通的机构的是()。

A. 　中国银行业协会

B. 　国家发展改革委员会

C. 　中国人民银行

D. 　中国银行业监督管理委员会

解析：解析:中国人民银行负责发行人民币、管理人民币流通。

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关于支票的使用,正确的是()。

A. 　现金支票可提取现金

B. 　划线支票可提取现金

C. 　支票可用于单位和个人的各种款项结算