A、 短信沟通
B、 现场调查
C、 邮件核对
D、 电话调查
答案：B
解析：解析:采用借款人自主支付的,农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定;农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式,核查贷款使用是否符合约定用途。
A、 短信沟通
B、 现场调查
C、 邮件核对
D、 电话调查
答案：B
解析：解析:采用借款人自主支付的,农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定;农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式,核查贷款使用是否符合约定用途。
A. 行业风险因素
B. 管理层风险因素
C. 区域风险因素
D. 企业产品销售风险因素
E. 宏观经济因素
解析：解析:与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同,商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当更多地关注系统性风险可能造成的影响。1.宏观经济因素2.行业风险3.区域风险
A. 资金融通功能
B. 损失补偿功能
C. 资金储蓄功能
D. 损失分摊功能
解析：解析:保险产品的功能:rn第一,风险转移,损失分摊功能。rn第二,损失补偿功能。rn第三,资金融通功能。
A. 借款人的主体资格风险
B. 还款意愿风险
C. 还款能力风险
D. 诉讼时效风险
E. 政策风险
解析：解析:对于个人住房贷款业务,各种法律、法规等强制性规范很复杂。从实践中涉诉的贷款纠纷来看,个人住房贷款的法律和政策风险点很多,主要集中在以下几个方面:借款人的主体资格风险、合同有效性风险、担保风险、诉讼时效风险、政策风险。还款能力风险和还款意愿风险属于个人住房贷款信用风险。
A. 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外
B. 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定除外
C. 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律、行政法规有规定的除外
D. 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定除外
解析：解析:对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定,对个人储蓄存款,除法律另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款,除法律、行政法规另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询;除法律另有规定外,有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。在D中偷换了概念,将行政法规偷换成了部门规章。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。商业银行在重大决策和业务创新、国际化发展中要重视战略风险管理,战略风险的发生可能引发银行重大损失甚至倒闭。
A. 另类投资多属于新兴行业或领域
B. 具有潜在高收益的可能
C. 与传统产品及经济周期的相关性较低
D. 有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性
E. 与宏观经济周期相关性较高
解析：解析:另类投资的优点包括:另类投资多属于新兴行业或领域,具有潜在高收益的可能:与传统产品及经济周期的相关性较低,有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性:而与传统资产或宏观经济的相关性较低。
A. 履行自律、维权、协调、服务职能,发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用
B. 维护信托业合法权益
C. 维护信托业市场秩序
D. 提高信托业从业人员素质
E. 提高会员服务水平,促进信托业健康发展
解析：解析:中国信托业协会促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用,维护信托业合法权益,维护信托业市场秩序,提高信托业从业人员素质,提高会员服务水平,促进信托业健康发展。rn考点rn中国信托业协会
A. 宏观战略
B. 中观管理
C. 微观执行
D. 技术
解析：解析:宏观战略层面包括:进入或退出市场、提供新产品服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策,应当保持长期内在一致性,并有助于支持短期目标的实现。
A. 银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B. 银行业金融机构应当加强授信尽职调查,必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C. 银行业金融机构应当对不同行业的客户特点,制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D. 银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性
解析：解析:根据《绿色信贷指引》的规定,银行业金融机构应当加强授信尽职调查,根据客户及其项目所处行业、区域特点,明确环境和社会风险尽职调查的内容,确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。
A. 临时离岗时,钱箱加锁并保管好钥匙
B. 未审核客户有效身份证办理大额取现业务
C. 未能正确识别假钞
D. 未经授权办理大额取现业务
E. 无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务
解析：解析:现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项,除BCDE四项外,还包括:①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管;②外部人员采取化整为零手段,通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金,进行洗钱活动等。
