A、 合同填写后,经填写人复核,贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同
B、 贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本
C、 合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件
D、 贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致
E、 以上选项都正确
答案：BCD
解析：解析:合同不能由填写人复核,应该由复核人复核。
A、 合同填写后,经填写人复核,贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同
B、 贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本
C、 合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件
D、 贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致
E、 以上选项都正确
答案：BCD
解析：解析:合同不能由填写人复核,应该由复核人复核。
A. 流动资产占总资产比重下降
B. 经营性净现金流量持续为负值
C. 董事会和高级管理人员以短期利润为中心,不顾长期利益
D. 银行账户混乱,到期票据无力支付
E. 应收账款异常增加
解析：解析:董事会和高级管理人员以短期利润为中心,不顾长期利益属于企业管理状况风险,排除选项C。
A. 每天
B. 每月或每季
C. 每周
D. 每年
解析：解析:商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法,来检验战略风险管理是否有效实施。
A. 投资期短
B. 资金赎回灵活
C. 本金、收益安全性高
D. 收益率高
E. 专业管理水平高
解析：解析:货币型理财产品具有投资期限短,资金赎回灵活、本金、收益安全性高等主要特点。
A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险分散
D. 风险补偿
解析：解析:风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险原理,商业银行信贷业务应是全方位、多种类的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使授信对象多样化,从而分散和降低风险。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准的一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。
A. 风险补偿
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险分散
解析：解析:风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中,设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。
A. 政府发行的国库券
B. 企业债券
C. 大额可转让定期存单
D. 公司股票
解析：解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。
A. 委托方伪造收付款凭证骗取资金
B. 通过代理收付款进行洗钱活动
C. 行业竞争激烈
D. 由于新的监管规定出台而引起的风险
解析：解析:商业银行代理业务中主要存在以下操作风险:(1)人员因素。(2)内部流程。(3)系统缺陷。(4)外部事件。其中,外部事件包括:(1)委托方伪造收付款凭证骗取资金。(2)通过代理收付款进行洗钱活动。(3)由于新的监管规定出台而引起的风险等。
A. 法律风险
B. 国别风险
C. 利率风险
D. 流动性风险
解析：解析:流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险。
