A、 借款人定向购买商用房、机械设备
B、 满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
C、 满足个人控制的企业其他合理资金需求
D、 借款人定向租赁商用房、机械设备
E、 贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备
答案：ABCD
解析：解析:个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备,以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、 借款人定向购买商用房、机械设备
B、 满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
C、 满足个人控制的企业其他合理资金需求
D、 借款人定向租赁商用房、机械设备
E、 贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备
答案：ABCD
解析：解析:个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备,以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A. 安全性高
B. 融资功能
C. 包括商业资信调查服务
D. 服务的综合性
解析：解析:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。
A. 债项类型是影响LGD大小的重要因素
B. 信用贷款的LGD一般高于抵押贷款
C. 项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款
D. 一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD低于普通贷款
解析：解析:项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。
A. 合法性
B. 合规性
C. 完整性
D. 有效性
E. 及时性
解析：解析:贷放分控的操作要点要求明确放款执行部门的职责,包括:审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。
A. 不完善的业务流程
B. 外部欺骗
C. 系统失灵
D. 利率水平上升
E. 业务人员违规操作
解析：解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件。rn利率水平上升属于市场风险。
A. 具有,具有
B. 不具有,具有
C. 具有,不具有
D. 不具有,不具有
解析：解析:普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质,可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失。专项准备金由于不具有资本的性质,不能计入资本基础。
A. 特殊性、非营利性
B. 普遍性、非营利性
C. 特殊性、营利性
D. 普遍性、营利性
解析：解析:与市场风险和信用风险相比,商业银行的操作风险具有普遍性,操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。操作风险并不能为商业银行带来盈利,具有非营利性。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时,应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知,商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。
A. 银行与借款人协商变更借款合同时,可不告知保证人
B. 未经保证人同意,展期后的贷款保证人可不承担保证责任
C. 事前如有约定的,银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
D. 银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见
解析：解析:根据《担保法》的规定,银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意,否则可能保证无效。表现为:办理贷款展期手续时,未经保证人同意,展期后的贷款,保证人可不承担保证责任等。因此,除事前有书面约定外,银行对借款人有关合同方面的修改,都应取得保证人书面意见,否则保证可能由此落空。
A. 直接投资型
B. 间接投资型
C. 私募投资型
D. 公募投资型
E. “实期”结合型
解析：解析:另类理财产品就产品的支付条款而言,主要有两种类型,一是直接投资型,二是“实期”结合型。
A. 技术风险
B. 行业风险
C. 品牌风险
D. 国别风险
E. 法律风险
解析：解析:商业银行面临的外部战略风险分为六种:行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。
