A、 贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件
B、 个人住房贷款档案必须独立保管,不得与银行其他档案共用保管场所
C、 对于借阅有关贷款的重要档案材料,必须经过有权人员的审批同意
D、 借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人
E、 领取重要档案材料必须由借款人本人办理,不得委托他人
答案：ACD
解析：解析:贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。银行可根据业务需要和所具备的条件,确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所。rn当已归档保存的个人贷款档案发生借出、借阅、归还时,档案管理员应根据有关的档案管理规定,要求借阅、查询人员填写有关的登记表并签字,对于借阅有关贷款的重要档案资料,必须经过有权人员的审批同意。rn借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人。rn借款人委托他人领取重要档案资料的,受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。
A、 贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件
B、 个人住房贷款档案必须独立保管,不得与银行其他档案共用保管场所
C、 对于借阅有关贷款的重要档案材料,必须经过有权人员的审批同意
D、 借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人
E、 领取重要档案材料必须由借款人本人办理,不得委托他人
答案：ACD
解析：解析:贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。银行可根据业务需要和所具备的条件,确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所。rn当已归档保存的个人贷款档案发生借出、借阅、归还时,档案管理员应根据有关的档案管理规定,要求借阅、查询人员填写有关的登记表并签字,对于借阅有关贷款的重要档案资料,必须经过有权人员的审批同意。rn借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人。rn借款人委托他人领取重要档案资料的,受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A. 国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式
B. 国家助学贷款在每年的2月和8月不对借款人发放生活费贷款
C. 国家助学贷款在发放时,会把所有的款项统一划到学生在银行指定的账户之中
D. 国家助学贷款是一种信用贷款,不需要有效的抵押或者担保等
E. 国家助学贷款和商业助学贷款的原则相同
解析：解析:国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中,学费和住宿费贷款按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上;生活费贷款(每年的2月和8月不发放生活费贷款),根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户,所以C选项是错误的。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则;国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则,所以E选项是错误的。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:经济全球化导致产业的全球性转移,会影响一个国家的行业结构发生重大变化。
A. 500万元
B. 100万元
C. 300万元
D. 2000万元
解析：解析:监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额,但不得低于人民币2000万元。注册资本为实缴货币资本。
A. 1;3
B. 2;3
C. 4;8
D. 2;4
解析：解析:按法律规定,向仲裁机关申请仲裁的时效为1年,向人民法院提起诉讼的时效为3年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:所谓合伙制私募基金,由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人即私募基金管理人,他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。
A. 内部审计对外部审计能起辅助和补充作用
B. 外部审计对内部审计起支持和指导作用
C. 外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别
D. 外部审计具有防御性、经常性和针对性,是内部审计的基础
解析：解析:内部审计具有预防性、经常性和针对性,是外部审计的基础,对外部审计能起辅助和补充作用;而外部审计对内部审计又能支持和指导作用。但是,外部审计机构与内部审计机构与内部机构在独立性、强制性、权威性方面又有较大差别,实际上是对企业内部虚假、欺骗行为的一个重要而系统的检查,因此起着鼓励诚实的作用:由于知道外部审计不可避免地要进行,企业就会努力避免做那些在审计时可能会被发现的不光彩的事。rn考点rn外部审计
A. 正确
B. 错误
解析：解析:健全的呆账核销制度,是会计审慎性和真实性原则的要求,是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:礼貌服务要求对客户提出的合理要求尽量满足,对暂时无法满足或明显不合理的要求,应当耐心说明情况,取得理解和谅解。
A. 中等国别风险
B. 较高国别风险
C. 低国别风险
D. 较低国别风险
解析：解析:较低国别风险:该国家或地区现有的国别风险期望值低,偿债能力足够,但目前及未来可预计一段时间内,存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。rn中等国别风险:指某一国家或地区的还款能力出现明显问题,对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。rn较高国别风险:该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题,信用风险较为严重,已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务,该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保或采取其他措施,也肯定要造成较大损失。rn低国别风险:国家或地区政体稳定,经济政策(无论在经济繁荣期还是萧条期)被证明有效且正确,不存在任何外汇限制,有及时偿债的超强能力。
