解析：解析:企业与银行往来的异常现象主要包括。①借款人在银行的存款大幅下降;②在多家银行开户(数量明显超过公司经营需要);③对短期贷款依赖较多,要求贷款展期;④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;⑤贷款超过借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃资金的现象,同时仍在申请新增贷款;⑦借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险。A项企业在银行的存款大幅上升,表明企业与银行往来良好,有利于银行对企业的控制,不会为银行带来风险;C项企业对长短期贷款均依赖,并未过多依赖短期贷款,且未要求展期,因而可视企业为正常;D项企业还款资金为销售回款,表明企业经营正常、与银行往来正常。

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下列选项中,可以作为呆账核销的是()

A. 　借款人或者担保人有经济偿还能力,银行未全力追讨

B. 　违反法律、法规的规定,以各种形式逃废或者悬空的银行债权

C. 　因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权

D. 　银行对债务诉诸法律后,经和解协议或重整协议,银行无法追偿的不良贷款

解析：解析:在追偿仍有一定可能的情况下,不能予以核销。银行对债务诉诸法律后,经和解协议或重整协议,银行无法追偿的不良贷款,可以作为呆账核销。

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关于还款能力的分析,错误的是()

A. 　贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性

B. 　流动资产是偿还贷款的主要还款来源

C. 　银行关心的是借款人的经营状况,现在以及未来的偿付能力

D. 　评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析

解析：解析:贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性;银行关心的是借款人的经营状况,现在以及未来的偿付能力;评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析。现金流量是偿还贷款的主要还款来源,还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。故B项错误。

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下列属于商业银行风险种类的有()。

A. 　国家风险

B. 　战略风险

C. 　合规风险

D. 　法律风险

E. 　声誉风险

解析：解析:银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类。

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托当事人至少包括(),从而区别于只有两方当事人的合同关系。

A. 　委托人

B. 　保险人

C. 　被保险人

D. 　受益人

E. 　受托人

解析：解析:信托当事人至少包括委托人,受托人和受益人三方,从而区别于只有两方当事人的合同关系。

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某企业发现所在地区公众有大量闲钱,因此自行开设了一个民间钱庄,吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

A. 正确

B. 错误

解析：解析:非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。

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下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有()。

A. 　不完善的业务流程

B. 　外部欺骗

C. 　系统失灵

D. 　利率水平上升

E. 　业务人员违规操作

解析：解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件。rn利率水平上升属于市场风险。

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根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,贷款损失准备与各项贷款余额之比为()。

A. 　拨备覆盖率

B. 　不良贷款率

C. 　贷款损失准备充足率

D. 　贷款拨备率

解析：解析:贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

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现阶段我国货币政策的中介作目标是()。

A. 　名义货币

B. 　广义货币

C. 　基础货币