A、 发行人的董事、监事、高级管理人员
B、 公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员
C、 证券监管机构工作人员
D、 由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
E、 发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
答案：ABCDE
解析：解析:内幕信息的知情人包括:发行人的董事、监事、高级管理人员;持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员;证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;国务院证券监督管理机构规定的其他人。
A、 发行人的董事、监事、高级管理人员
B、 公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员
C、 证券监管机构工作人员
D、 由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
E、 发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
答案：ABCDE
解析：解析:内幕信息的知情人包括:发行人的董事、监事、高级管理人员;持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员;证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;国务院证券监督管理机构规定的其他人。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:业务不合规,业务风险与效益不匹配是个人教育贷款审查与审批中的风险。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:个人保证贷款手续简便,只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可,整个过程涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理时间短,环节少。如果贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款,出现纠纷可通过法律程序予以解决。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离,在此前提下,如何解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题,防止经营者对所有者利益的背离;同时,保障专业投资人才经营能力的充分发挥,并在不同利益之间寻找最佳平衡点,进而提高基金运作和决策的效率,保证基金投资者利益的最大化,即是有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第三十三条规定,中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。
A. 从子女幼儿期到子女经济独立
B. 从子女经济独立到夫妻双方退休
C. 从结婚到子女婴儿期
D. 从夫妻双方退休到一方过世
解析：解析:成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。
A. 当主体为不是银行的法人企业的分公司时,所在国家为其总公司的注册地
B. 当主体是银行的分行时,直接风险主体所在国家(地区)应当填列在分行所在国家(地区),并按照担保转移,将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家(地区)
C. 风险主体为国际组织的,所属国家统一认定为“国际组织”,属于组织所在国家
D. 对于飞机、船舶融资,若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家,一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家
E. 对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的,按最能代表该资产的国家或区域确定
解析：解析:风险主体所在国家(地区),对于个人,按照个人居住地,如果某个个人在多个国家(地区)有住所的,按其经常居住地确定国别。对于非个人,一般是指主体注册成立的国家,但以下情况例外:1.当主体为不是银行的法人企业的分公司时,所在国家为其总公司的注册地。rn2.当主体是银行的分行时,直接风险主体所在国家(地区)应当填列在分行所在国家(地区),并按照担保转移,将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家(地区)。rn3.当直接风险主体是空壳公司或特殊目的载体(SPV),比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户,则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。rn4.对于飞机、船舶融资,若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家,一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家。若不存在长期租约或无法明确还款来源国家,则直接风险主体所在国家为飞机船舶的最终拥有人的所在国家。如果融资的偿还主要依靠质押于银行的租约项下的租金收入,则直接主体所在国家应为承租人所在国家。rn5.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的,按最能代表该资产的国家或区域确定。rn6.风险主体为国际组织的,所属国家统一认定为“国际组织”,不属于任何一个特定国家。
A. 制定危机管理规划
B. 从投诉和批评中积累早期预警经验
C. 确保及时处理投诉和批评
D. 增加对客户/公众的透明度
E. 保持与媒体的良好沟通
解析：解析:普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括:(1)强化声誉风险管理培训。(2)确保实现承诺。(3)确保及时处理投诉和批评,从投诉和批评中积累早期预警经验。(4)尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。(5)增强对客户/公众的透明度。(6)将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来,是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。(7)保持与媒体的良好接触。(8)制定危机管理规划。
A. 应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念,重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用,建立与社会共赢的可持续发展模式
B. 应当根据董事会或理事会的决定,制定绿色信贷目标,建立机制和流程,明确职责和权限,开展内控检查和考核评价,每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况,并及时向监管机构报送相关情况
C. 配备相应资源,组织开展并归口管理绿色信贷各项工作,必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会,协调相关工作
D. 负责确定绿色信贷发展战略,审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况
解析：解析:《绿色信贷指引》规定,银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念,重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用,建立与社会共赢的可持续发展模式。银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略,审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告,监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定,制定绿色信贷目标,建立机制和流程,明确职责和权限,开展内控检查和考核评价,每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况,并及时向监管机构报送相关情况。银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门,配备相应资源,组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会,协调相关工作。
A. 长期以来,不良贷款问题是我国银行面临的重要难题
B. 我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂,既有历史原因,也有我国经济体制改革因素的影响
C. 我国国有企业的经营机制改革没有很好的解决,是我国商业银行不良资产产生的重要因素
D. 资金存在着向经济发达大城市、国字头大企业集中的趋势,形成大量不良贷款的可能性降低
E. 目前,我国银行一边注资剥离、一边不良贷款上升的情况令人堪忧
解析：解析:长期以来,不良贷款问题是我国银行面临的重要难题;我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂,既有历史原因,也有我国经济体制改革因素的影响;我国国有企业的经营机制改革没有很好的解决,是我国商业银行不良资产产生的重要因素;目前,我国银行一边注资剥离、一边不良贷款上升的情况令人堪忧。贷款大量向大城市集中,恰恰增加了形成不良贷款的风险。
A. 利率的风险定价机制
B. 联合核算机制
C. 激励约束机制
D. 专业化的人员培训机制
解析：解析:银行应创新小企业授信业务,完善业务流程、风险管理和内部控制,着重建立和完善小企业授信“六项机制”,包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。
