A、 交易场所不固定
B、 交易范围比较广
C、 交易时间相对较短
D、 交易的种类多
E、 分散交易
答案：ABDE
解析：解析:与有形市场相比,无形市场有以下几个典型的特征:(1)交易场所不固定,分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别.rn(2)交易范围比较广。rn(3)交易时间相对较长,不是集中、固定的。rn(4)交易的种类多。
A、 交易场所不固定
B、 交易范围比较广
C、 交易时间相对较短
D、 交易的种类多
E、 分散交易
答案：ABDE
解析：解析:与有形市场相比,无形市场有以下几个典型的特征:(1)交易场所不固定,分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别.rn(2)交易范围比较广。rn(3)交易时间相对较长,不是集中、固定的。rn(4)交易的种类多。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和,既可以表现为书面资料,如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等,也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。
A. 定金,是指为确保合同履行,当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱
B. 定金既可以由书面形式约定,也可以由其他形式约定
C. 定金合同从实际交付定金之日起生效
D. 收受定金的一方不履行约定的债务的,应当如数返还定金
E. 定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十
解析：解析:B项,根据《担保法》第九十条规定,定金应当以书面形式约定;D项,给付定金的一方不履行约定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金。
A. 制度安排创新
B. 机构设置创新
C. 管理模式创新
D. 金融产品创新
解析：解析:我国银行不断在进行银行金融创新,包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中,最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新,它也最容易为人们观察和感受到。
A. 货币供应量增加
B. 货币供应量下降
C. 证券价格上涨
D. 证券价格下跌
E. 市场利率下降
解析：解析:当中央银行需要增加货币的供应量时,可利用公开市场操作买入证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。同时,中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降。rn考点rn货币政策的传导机制
A. 质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、但不包括实现债权的费用
B. 在质押担保中,质押物价值大于所担保债权的余额部分,可以再次设定抵押
C. 债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D. 贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效
E. 在质押期间,质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息
解析：解析:A项,质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用;B项,在抵押担保中,抵押物价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。
A. 50
B. 40
C. 20
D. 30
解析：解析:我国规定所购车辆为自用车的贷款额度,不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的70%,其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的,贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
A. 情景分析
B. 敏感性分析
C. 压力测试
D. 返回检验
解析：解析:返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较,以检验计量方法或模型的准确性、可靠性,并据此对计量方法或模型进行调整和改进。商业银行可以比较每日的损益数据与内部模型产生的风险价值数据,进行返回检验,依据最近一年内突破次数确定市场风险资本计算的附加因子。
A. 独立性原则
B. 系统性原则
C. 全员参与原则
D. 实用性原则
E. 强制性原则
解析：解析:银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。rn考点rn合规管理概述
A. 计提贷款损失准备金要符合及时性和充足性的要求
B. 计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则
C. 按照审慎会计原则,对估计损失的记载应选择就高不就低,对利润的记载和反映要选择就低而不就高
D. 充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金,这里的“随时”不是指每时每刻,但是至少应该保证到每天
解析：解析:“随时”是相对的,不是要求商业银行所保持的准备金水平都与其当天贷款的内在损失绝对相等。故D项错误。
A. 违约概率(P
B. 无
C. 违约损失率(LG
D. 无
解析：解析:内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率,违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。
