A、 转变金融经营理念
B、 理财师向销售方向发展
C、 信息技术与金融业务的有机整合
D、 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
E、 借助互联网技术的发展
答案：ACDE
解析：解析:企业经营理念发展的趋势包括:一方面,市场竞争的加剧,要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心,了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面,借助互联网技术的发展,即信息技术与金融业务的有机整合,可以更好地全面了解客户,为客户提供个性化定制的理财服务。
A、 转变金融经营理念
B、 理财师向销售方向发展
C、 信息技术与金融业务的有机整合
D、 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
E、 借助互联网技术的发展
答案：ACDE
解析：解析:企业经营理念发展的趋势包括:一方面,市场竞争的加剧,要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心,了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面,借助互联网技术的发展,即信息技术与金融业务的有机整合,可以更好地全面了解客户,为客户提供个性化定制的理财服务。
A. 合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养
B. 符合了“4E”认证标准,一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了
C. 只需“持证”就是一个合格理财规划师
D. 合格理财师的标准可以概括为三点:品德、服务和职业操守
E. 国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面,用5Cs代表
解析：解析:C项,符合了“4E”认证标准,一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了,但是,要成为一名合格的理财师,还需要具备过硬的“本领”或职业素养,“持证”只是基本要求;D项,合格理财师的标准可以概括为三点:品德、服务和专业能力。
A. 分散
B. 集中
C. 快
D. 慢
解析：解析:出于风险控制的目的,商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。
A. 一天
B. 三天
C. 五天
D. 七天
E. 十天
解析：解析:无论是个人通知存款还是单位通知存款,目前,银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:抵押物适用性与变现能力直接影响银行能否顺利、足额以其变现来抵偿债权。抵押物适用性越强、变现能力越强,越能顺利足额变现,对银行来说风险越小,采用的抵押率越高。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分,是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上,最终确定的风险管理的底线。
A. 1%;3.5%
B. 3.5%;1%
C. 7%;10.5%
D. 10.5%;7%
解析：解析:巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准,通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%,总资本充足率不得低于10.5%,同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1%~3.5%的附加资本要求。
A. 分为外部评级和内部评级
B. 外部评级主要靠专家分析,内部评级主要靠商行内部分析
C. 外部评级以定量分析为主,内部评级以定性分析为主
D. 外部评级主要适用于大中型企业
解析：解析:信用评级分为外部评级和内部评级:前者是专业评级机构对债务人信用状况的整体评估.主要依靠专家定性分析,评级对象主要为企业;后者是商业银行根据内部数据和标准,对客户的风险进行评价,侧重于定量分析。
A. 深入了解客户
B. 出具专业理财规划报告书
C. 全面评估客户的财务问题
D. 提出自己的见解和建议
解析：解析:当一个客户或潜在客户在面前时,理财师首先要做的是了解客户,了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程,然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。
A. 单位活期存款
B. 单位定期存款
C. 保证金存款
D. 单位协定存款
解析：解析:保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A. 定期存款
B. 活期存款
C. 通知存款
D. 协定存款
解析：解析:客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是个人通知存款。
