A、 商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门,独立于理财产品的运营部门,适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计,并向董事会汇报
B、 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响,确定不同投资产品的最高销售额
C、 商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
D、 商业银行应采用多重指标管理市场限额
E、 商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
答案:ACD
解析:解析:商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响,确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额,B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划,E项错误。
A、 商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门,独立于理财产品的运营部门,适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计,并向董事会汇报
B、 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响,确定不同投资产品的最高销售额
C、 商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
D、 商业银行应采用多重指标管理市场限额
E、 商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
答案:ACD
解析:解析:商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响,确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额,B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划,E项错误。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求属于对贷款客户的限制性条款内容。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质,把它变成看似合法资金的行为和过程。
A. 线性
B. 螺旋形
C. 抛物线形
D. 阶梯形
解析:解析:与销售收入线性增长模式不同,固定资产增长模式通常是呈阶梯形发展,每隔几年才需要一次较大的资本支出。
A. 代理基金业务
B. 委托收款
C. 资产托管
D. 托收承付
E. 代收水电费
解析:解析:代收代付业务分为委托收款和托收承付两类。
A. 适用性原则
B. 收益最大原则
C. 客观性原则
D. 主观性原则
E. 服从客户意愿原则
解析:解析:银行代理理财产品销售的基本原则包括:适用性原则和客观性原则。
A. 按照模型计值
B. 按照市场价格计值
C. 按照公允价值计值
D. 按照历史价值计值
E. 按照账面价值计值
解析:解析:商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是:①盯市,按照市场价格计值,按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行,其好处是收盘价往往有独立的信息来源,并且很容易得到;②盯模,按照模型计值,当按市场价格计值存在困难时,银行可以按照数理模型确定的价值计值。
A. 监事会
B. 党委
C. 纪委
D. 董事会
解析:解析:监事会是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责。除依据《中华人民共和国公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外,在风险管理方面,对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。
A. 了解你的客户
B. 了解你客户的业务
C. 了解你客户的风险
D. 了解宏观经济的风险
解析:解析:三大原则包括“了解你的客户”“了解你客户的业务”“了解你客户的风险”。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风险,这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大;而当利率处于下降周期时,借款人承担的利息压力减轻,违约的可能性有可能下降。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:信用卡除具备借记卡的存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外,还具有透支功能。“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用卡额度进行支付的方式,包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。