A、 接触客户,建立信任关系
B、 明确客户的理财目标
C、 制订理财规划方案
D、 后续跟踪服务
E、 理财规划方案的执行
答案：ABCDE
解析：解析:理财师的工作流程概括为:(1)接触客户,建立信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的理财目标;(4)制订理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。
A、 接触客户,建立信任关系
B、 明确客户的理财目标
C、 制订理财规划方案
D、 后续跟踪服务
E、 理财规划方案的执行
答案：ABCDE
解析：解析:理财师的工作流程概括为:(1)接触客户,建立信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的理财目标;(4)制订理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。
A. 金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B. 市场交易价格的不一致性
C. 市场交易活动的集中性
D. 交易主体角色的固定性
E. 市场商品的特殊性
解析：解析:金融市场的特点有:市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性:交易主体角色的可变性。
A. 受权经营单位在总部直接授权的权限内,对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授全部的授信审批权限
B. 受权经营单位在总部相关授信业务职能部门直接授权的权限内,对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限
C. 审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款,不得越权审批
D. 根据贷款新规,审批人员在特殊情况下可以适当越权审批,再向上级请示追加授权
解析：解析:A项应该是转授部分权限,B项应该不包含“相关授信业务职能部门”,D项不能越权审批。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:我国对核心一级资本充足率的要求为5%,高于第三版巴塞尔资本协议中4.5%的规定。
A. 公司债发行主体为上市公司
B. 公司债风险与公司本身的经营状况无关
C. 债券信用级别越高,表示其违约风险越低。债券融资成本也越低
D. 公司债风险一般比国债要高.所以收益率一般高于国债
解析：解析:公司债风险与公司本身的经营状况有着重要的关系,其余为正确选项。
A. 不适用于非上市公司
B. 运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率
C. 核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
D. 核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者
解析：解析:RiskCalc模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型,其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量,经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率。C项属于KMV的CreditMonitor模型的核心内容;D项属于KPMG风险中性定价模型的核心思想。
A. 个人素质
B. 经验
C. 资质
D. 专业技能
E. 时间
解析：解析:银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位,并为其配备有效履行合规管理职能的资源,合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种:美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币,不能直接存入账户,需由存款人自由选择上述货币中的一种,按存入日的外汇牌价折算存入。
A. 国债
B. 银行债券
C. 公司股票
D. 人寿保险单
E. 银行承兑汇票
解析：解析:按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具,前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等;后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。rn考点rn金融机构及金融工具
A. 正确
B. 错误
解析：解析:国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度
A. 滥用职权
B. 对客户交易进行误导
C. 员工故意骗取、盗用财产
D. 性别/种族歧视
E. 支配超出其权限的资金额度
解析：解析:因失职违规造成的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。C项是内部欺诈的表现形式;D项是违反用工法的表现形式。
