A、 (4)(5)(3)(2)(1)
B、 (4)(3)(5)(1)(2)
C、 (4)(3)(5)(2)(1)
D、 (5)(3)(4)(2)(1)
答案：C
解析：解析:发放贷款的操作流程包括:(1)借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料;(2)银行受理借款人提款申请书(按借款合同约定的固定格式并加盖企业公章及法人签字或在提交法人授权书的情况下受委托人签字);(3)签订贷款合同;(4)有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意;(5)按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续;(6)所提贷款款项入账后,向账务处理部门索取有关凭证,入档案卷保存;(7)建立台账并在提款当日记录;(8)如为自营外汇贷款还需填写“国内外汇贷款债权人集中登记表”“国内外汇贷款变动反馈表”,并向国家外汇管理局报送。
A、 (4)(5)(3)(2)(1)
B、 (4)(3)(5)(1)(2)
C、 (4)(3)(5)(2)(1)
D、 (5)(3)(4)(2)(1)
答案：C
解析：解析:发放贷款的操作流程包括:(1)借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料;(2)银行受理借款人提款申请书(按借款合同约定的固定格式并加盖企业公章及法人签字或在提交法人授权书的情况下受委托人签字);(3)签订贷款合同;(4)有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意;(5)按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续;(6)所提贷款款项入账后,向账务处理部门索取有关凭证,入档案卷保存;(7)建立台账并在提款当日记录;(8)如为自营外汇贷款还需填写“国内外汇贷款债权人集中登记表”“国内外汇贷款变动反馈表”,并向国家外汇管理局报送。
A. 对于固定资产贷款业务。即使当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时,银行也应该根据有关规定要求借款人开立专门的还款准备金账户
B. 对于项目融资业务,贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户,并约定所有项目的资金收入均须进入此账户
C. 对于流动资金贷款,贷款人必须新设立专门的资金回笼账户
D. 不管账户开立在何处,借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料
E. 根据借款人的信用状况、生产经营情况、总体融资规模和本机构融资占比、还款来源的现金流入特点等因素,贷款人应判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控
解析：解析:贷款人也可以指定一个账户。
A. 汇率风险
B. 操作风险
C. 商品价格风险
D. 利率风险
解析：解析:风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。操作风险很难通过风险对冲策略进行管理。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:住房置业担保公司提供连带责任保证。
A. CreditMetrics模型
B. 死亡率模型
C. CreditRisk+模型
D. KPMG模型
E. CreditPortfolioView模型
解析：解析:BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。
A. 广告费、销售服务费
B. 差旅费、办公费
C. 运输、装卸包装费
D. 利息净支出
解析：解析:销售售费用=运输、装卸包装费+广告费、销售服务费+差旅费、办公费+其他;而财务费用=经营期汇兑净损失+利息净支出+金融机构手续费+其他。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:风险识别时在目标设定基础上,商业银行应当采取科学的风险管理技术和方法,充分识别和评估经营中面临的风险,密切关注内外部主要风险因素。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:借款人办理提款,应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定,银行不能代客户填写借款凭证,一般情况下,应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。
A. 完整性
B. 合法性
C. 准确性
D. 合理性
E. 针对性
解析：解析:贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。
A. 高级计量法
B. 内部评级法
C. 内部模型法
D. 基本指标法
解析：解析:风险加权资产计算方法上,商业银行可以采用权重法或内部评级法计量信用风险加权资产;商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求;商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:第三支柱又称市场约束、信息披露,是对第一支柱和第二支柱的补充。
