A、 所有权、使用权不明或有争议的动产,法律规定禁止流通的动产不得作为质物
B、 凡出质人以权利凭证出质的,必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认
C、 凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的,应重新确认
D、 以海关监管期内的动产作质押的,需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
E、 非流通股可设定质押
答案:ABCD
解析:解析:在确认质物、质押权利的合法性时,应注意:①所有权、使用权不明或有争议的动产,法律规定禁止流通的动产不得作为质物。②凡出质人以权利凭证出质的,必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认。确认时向权利凭证签发或制作单位查询,并取得该单位出具的确认书。③凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的,应重新确认,经确认确实为伪造、变造的,应及时向有关部门报案。④以海关监管期内的动产作质押的,需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。⑤对于用票据设定质押的,还必须对背书进行连续性审查。⑥对于以股票设定质押的,必须是依法可以流通的股票。
A、 所有权、使用权不明或有争议的动产,法律规定禁止流通的动产不得作为质物
B、 凡出质人以权利凭证出质的,必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认
C、 凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的,应重新确认
D、 以海关监管期内的动产作质押的,需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
E、 非流通股可设定质押
答案:ABCD
解析:解析:在确认质物、质押权利的合法性时,应注意:①所有权、使用权不明或有争议的动产,法律规定禁止流通的动产不得作为质物。②凡出质人以权利凭证出质的,必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认。确认时向权利凭证签发或制作单位查询,并取得该单位出具的确认书。③凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的,应重新确认,经确认确实为伪造、变造的,应及时向有关部门报案。④以海关监管期内的动产作质押的,需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。⑤对于用票据设定质押的,还必须对背书进行连续性审查。⑥对于以股票设定质押的,必须是依法可以流通的股票。
A. 保证
B. 做成
C. 承兑
D. 交付
E. 背书
解析:解析:出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。
A. 行业分散
B. 行业集中
C. 行业结构
D. 行业趋势
解析:解析:行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业,这种行业的竞争较激烈。
A. 授权查询
B. 限定用途
C. 保障安全
D. 违规处罚
E. 查询记录
解析:解析:为了保证个人信用信息的合法使用,保护个人的合法权益,中国人民银行采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施,保护个人隐私和信息安全。
A. 随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善,环保问题对银行客户(主要是商业客户)所造成的影响属重要影响
B. 在分析客户环保情况时,信贷人员需重点了解的是客户为环保采取的措施及其见效程度
C. 在分析客户环保情况时,信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理结构、行政处罚制度等法律法规
D. 信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内,以防范客户的法律风险
解析:解析:选项A,随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善,环保问题将直接影响银行客户(主要是工业客户)的生存和发展。选项B,在分析客户环保情况时,信贷人员需重点了解的是客户的生产工艺及原材料消耗的情况。选项C,在分析客户环保情况时,信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度、经济刺激制度等法律法规。
A. 风险管理
B. 控制
C. 治理过程
D. 内部控制
解析:解析:内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值,国际内部审计师协会最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面。确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。
A. 信用状况良好
B. 有足够的经济实力
C. 代为清偿能力
D. 法定社会关系
解析:解析:保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。
A. 项目因素
B. 行业因素
C. 地区因素
D. 宏观性因素
解析:解析:项目因素直接与债项的具体设计相关,反映了违约损失率的产品特性,也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力,包括清偿优先性、抵押品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重要特性,是指在负债企业破产清算时,债权人从企业残余价值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺序。
A. 应用于客户准入
B. 应用于授信审批
C. 应用于贷款定价
D. 应用于资本和拨备计量
E. 应用于风险监测和绩效考核
解析:解析:债项评级的结果可以有多种用途,主要包括以下八点:第一,应用于客户准入。rn第二,应用于授信审批及授权。rn第三,应用于拨备计提。rn第四,应用于贷款定价。rn第五,应用于资本计量。rn第六,应用于绩效考核。rn第七,应用于风险监测。rn第八,应用于不良资产处置与回收。
A. 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析
B. 主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响
C. 只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险),而未考虑当利率水平变化时,各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)
D. 是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法
E. 对于利率的大幅变动(大于1%),由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系,久期分析的结果就不再准确,需要进行更为复杂的技术调整
解析:解析:CD两项属于缺口分析的局限性。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时,银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款,或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物,以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。