A、正确
B、错误
答案:B
解析:解析:《金融企业不良资产批量转让管理办法》第二十条的规定,金融企业和资产管理公司的相关人员与债务人、担保人、受托中介机构等存在直接或间接利益关系的,或经认定对不良资产形成有直接责任的,在不良资产转让和收购工作中应予以回避。
A、正确
B、错误
答案:B
解析:解析:《金融企业不良资产批量转让管理办法》第二十条的规定,金融企业和资产管理公司的相关人员与债务人、担保人、受托中介机构等存在直接或间接利益关系的,或经认定对不良资产形成有直接责任的,在不良资产转让和收购工作中应予以回避。
A. 获得较高收益
B. 赚取价差
C. 为客户炒作
D. 风险管理
解析:解析:本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。不同的交易主体,自身需要不同,进行金融衍生品交易的目的也不同。所以,解答这道题的关键是从银行自身的特点入手。银行是金融体系中最重要的金融机构,这不仅是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者,更因为它具有吸收公众存款的功能,一旦银行倒闭,会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡,而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务,所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理,而不是获利或赚取差价等。
A. 个人贷款信息录人是否准确
B. 贷款担保手续是否齐备、有效
C. 发放金额、期限与审批表不一致
D. 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E. 在资金划拨时会计凭证填制不合要求
解析:解析:贷款发放时资金划拨的过程,主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑,主要风险点如下:①个人贷款信息录入是否准确,贷款发放程序是否合规;②贷款担保手续是否齐备、有效,抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续;③在发放条件不齐全的情况下放款;④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求,未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的,没有“先记账、后放款”等;⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款,导致贷款错误核算,发放金额、期限与审批表不一致,造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。
A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险检测
D. 风险控制
解析:解析:风险识别是风险管理的最基本要求。
A. 依法合规
B. 平等自愿
C. 公平诚信
D. 公正廉洁
解析:解析:贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
A. 坚持合法合规原则
B. 坚持独立创新原则
C. 应做到“认识你的交易对手”
D. 坚持公平竞争原则
解析:解析:商业银行的金融创新原则包括:1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操守
A. 商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是可以避免的
B. 商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验
C. 风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性
D. 通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值
解析:解析:商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是不可避免的,但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要,有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。rn恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要,但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上,通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值。rn商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。rn风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性,例如,大规模的投诉或批评等外部事件,可能预示即将发生严重的声誉风险,商业银行应及早采取应对措施。
A. 销售净利润
B. 成本费用利润
C. 资产净利润
D. 现金比率
E. 资产负债率
解析:解析:反映获利能力的主要指标有:销售净利润、资产净利润、成本费用利润等。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析,是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。
A. 感知风险
B. 计量风险
C. 分析风险
D. 检测风险
E. 控制风险
解析:解析:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节:感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:根据《汽车金融公司管理办法》的规定,经银监会批准,汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款。