A、 根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同,理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品
B、 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
C、 保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体
D、 保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益,这部分收益所对应的风险由银行承担
答案：C
解析：解析:C选项,非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。rn考点rn理财业务
A、 根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同,理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品
B、 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
C、 保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体
D、 保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益,这部分收益所对应的风险由银行承担
答案：C
解析：解析:C选项,非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。rn考点rn理财业务
A. 作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
B. 收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标
C. 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D. 协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
解析：解析:《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定,合规管理部门应履行以下基本职责:(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展。(2)制订并执行风险为本的合规管理计划。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。(9)保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。
A. 内部流程
B. 外部事件
C. 人员因素
D. 系统缺陷
解析：解析:从操作风险的定义来看,操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因,表现形式主要有:员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等;内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等;系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善;外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中描述的情形属于内部流程中产品服务缺陷引起的操作风险。
A. 利息波动
B. 汇率波动
C. 财务风险
D. 币种不匹配
解析：解析:非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的,包括商业银行在对资产负债表的会计处理中,将功能货币转换成记账货币时,因汇率变动产生的风险。
A. 做好投资规划和家庭现金流规划
B. 以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资
C. 可考虑采取定期定额基金投资等方式,利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D. 积极调整投资组合,以固定收益投资工具为主
E. 尽可能多地储备资产、积累财富,未雨绸缪
解析：解析:B项属于高原期的主要理财任务,D项属于退休期的主要理财任务。
A. 经办银行由国家指定
B. 银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行
C. 经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准
D. 国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金
解析：解析:国家助学贷款管理中心要按协议约定及时足额支付贴息和风险补偿资金,配合银行做好催收还款工作,努力降低金融风险。
A. 房产证丢失
B. 产品在权利义务结构方面不完善
C. 现金未及时送达网点
D. 银行员工知识缺乏
E. 负责报告的部门职责不清晰
解析：解析:内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷;C项属于流程执行失败;E项属于控制和报告不力。
A. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,均应当至少保存五年
B. 商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
C. 商业银行在为客户提供一次性金融服务时,不需要客户出示身份证明文件
D. 通过第三方识别客户身份,如第三方未采取客户身份识别措施,由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任
解析：解析:商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。
A. 证券交易所
B. 证券公司
C. 证券登记结算公司
D. 金融租赁公司
解析：解析:证券公司是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务,具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:存款是银行最主要的负债,是银行最主要的资金来源。rn考点rn贷款业务、开证费等。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:签订、履行合同失职被骗罪,是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的行为。
