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初级银行从业资格（官方）

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初级银行从业资格（官方）

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多选题

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关于信用证业务,下列表述中,正确的有()。

A、　在信用证业务中的所有各方,包括银行和商人所处理的都是单据,而非货物

B、　受益人受两个合同的约束:与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

C、　被指定银行是指除了开证行以外,信用证可在其处兑用的银行,如信用证可在任一银行兑用,则任一银行均为被指定银行

D、　开证行受3个合同的约束:与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

E、　通知行接受代理行指示,及时传递信用证,此外不承担任何责任

答案：ABCD

解析：解析:通知行接受开证行指示,及时传递信用证并证明其真实性,此外,并不承担任何责任。

初级银行从业资格（官方）

某甲接受某乙的委托,以某乙的名义与银行签订合同,则在某乙和银行之间形成的债权债务关系,属于()关系。

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股票的特征有()。

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在商业银行信用风险内部评级体系中,客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。()

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同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径,因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。()

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银行可以通过观测贷款是否具有三个预警信号来判断还款来源是否存在风险,下列()不属于这三个预警信号。

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银行采用标准法计量操作风险时,将全部业务划分为()个业务条线。

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认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上,从而导致银行中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展的信贷理论是()

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客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房,期限20年,年利率为6%,自2016年6月1日起按月等额本息偿还,则该客户每月的还款额是()元。

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根据《合同法》的规定,()情形下合同中的免责条款无效。

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下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。

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多选题

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初级银行从业资格（官方）

关于信用证业务,下列表述中,正确的有()。

A、　在信用证业务中的所有各方,包括银行和商人所处理的都是单据,而非货物

B、　受益人受两个合同的约束:与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

C、　被指定银行是指除了开证行以外,信用证可在其处兑用的银行,如信用证可在任一银行兑用,则任一银行均为被指定银行

D、　开证行受3个合同的约束:与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

E、　通知行接受代理行指示,及时传递信用证,此外不承担任何责任

答案：ABCD

解析：解析:通知行接受开证行指示,及时传递信用证并证明其真实性,此外,并不承担任何责任。

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某甲接受某乙的委托,以某乙的名义与银行签订合同,则在某乙和银行之间形成的债权债务关系,属于()关系。

A. 　委托代理

B. 　法定代理

C. 　指定代理

D. 　表见代理

解析：解析:委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。相应地,被代理人又称为委托代理人,代理人又称为被委托人。

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股票的特征有()。

A. 　收益性

B. 　风险性

C. 　稳定性

D. 　流动性

E. 　经营决策的参与性

解析：解析:以上各项都是股票的特征。其中可能把握不准的是C项,很多人可能会认为相对于存款和债券,股票价格波动较大,风险大,不稳定。但这里所说的稳定性是指只要公司正常运营,股票持有人就可以定期收到股息和红利。

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在商业银行信用风险内部评级体系中,客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:一般来说,商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度:客户评级和债项评级。其中,客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。客户评级必须具有两大功能:一是能够有效区分违约客户;二是能够准确量化客户违约风险。

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同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径,因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比,债券回购的风险要低得多,对信用等级相同的金融机构来说,债券回购利率一般低于拆借利率。因此,债券回购的交易量要远大于同业拆借。

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银行可以通过观测贷款是否具有三个预警信号来判断还款来源是否存在风险,下列()不属于这三个预警信号。

A. 　贷款用途与借款人原定计划不同

B. 　与合同上还款来源不一致的偿付来源

C. 　与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源

D. 　与借款人主营业务密切相关的贷款目的或偿付来源

解析：解析:银行可以通过观测贷款是否具有三个预警信号来判断还款来源是否存在风险,这三个预警信号主要包括:贷款用途与借款人原定计划不同;与合同上还款来源不一致的偿付来源;与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

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银行采用标准法计量操作风险时,将全部业务划分为()个业务条线。

A. 6

B. 7

C. 8

D. 9

解析：解析:标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线.操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。

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认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上,从而导致银行中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展的信贷理论是()

A. 　资产转换理论

B. 　超货币供给理论

C. 　真实票据理论

D. 　预期收入理论

解析：解析:预期收入理论认为,贷款能否到期归还的关键在于未来收入有无保障,只要未来收入有保障,长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性,因而该理论认为稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上,在这一理论影响下,二战后银行中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起来。

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客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房,期限20年,年利率为6%,自2016年6月1日起按月等额本息偿还,则该客户每月的还款额是()元。

A. 5500

B. 4583

C. 4298.59

D. 3000

解析：解析:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期数]÷[(1+月利率)还款期数-1]=[600000×6%/12×(1+6%/12)240]÷[(1+6%/12)240-1]=4298.59(元)。

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根据《合同法》的规定,()情形下合同中的免责条款无效。

A. 　因重大过失造成对方财产损失的

B. 　因重大误解订立的

C. 　在订立合同时显失公平的

D. 　以合法形式掩盖非法目的的

解析：解析:《合同法》第53条规定,合同中的下列免责条款无效:①造成对方人身伤害的;②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

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下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。

A. 　网银系统出现故障,引发客户安全质疑

B. 　在银行办理业务排队时间过长,柜员服务态度恶劣

C. 　银行投资衍生产品遭受巨额损失

D. 　银行大量挪用客户存款

E. 　出售理财产品未事先告知潜在风险,使客户蒙受巨大损失

解析：解析:商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性),或内控缺失导致违规案件层出不穷,或缺乏经营特色和社会责任感,都会对商业银行的声誉造成实质性损害。选项中A、B、C三项属于金融产品/服务存在严重缺陷,D项属于内控缺失导致的违规案件,E项属于银行缺乏社会责任感的表现。

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