A、 人力资源
B、 社会
C、 自然环境
D、 运营管理
E、 自主创新
答案：ABCDE
解析：解析:商业银行在识别和评估经营中面临的风险,须关注内外部主要风险因素,内部因素包括:人力资源、运营管理、自主创新、财务等企业内部因素;外部因素包括:经济、法律、社会、科技、自然环境等企业外部因素。rn考点rn内部控制的基本要素
A、 人力资源
B、 社会
C、 自然环境
D、 运营管理
E、 自主创新
答案：ABCDE
解析：解析:商业银行在识别和评估经营中面临的风险,须关注内外部主要风险因素,内部因素包括:人力资源、运营管理、自主创新、财务等企业内部因素;外部因素包括:经济、法律、社会、科技、自然环境等企业外部因素。rn考点rn内部控制的基本要素
A. 贷款品种多、用途广
B. 贷款便利
C. 低资本消耗
D. 还款方式灵活
解析：解析:与公司类贷款比较,低资本消耗是个人贷款最明显的特征。
A. 合约一般为非标准化合约
B. 每个交易日结束后计算浮动盈亏
C. 没有履约保证
D. 主要在柜台交易
解析：解析:金融远期合约的缺点表现在以下方面:①非标准化合约,每份远期合约千差万别,这就给远期合约的流通造成较大不便;②柜台交易,不利于信息交流和传递,也不利于形成统一的价格;③没有履约保证,当价格变动对一方有利时,另一方就有可能不履行或无力履行合约,因此违约风险较高。
A. 5
B. 6
C. 10
D. 15
解析：解析:根据《贷款通则》的规定,自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过10年应当报中国人民银行备案。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系,留有的超额准备金越多,用于贷款的部分就越少,使银行创造存款的能力削弱。
A. 净资本
B. 留存收益
C. 增发股票
D. 增发债券
解析：解析:内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下,企业不能任意发行股票,因此,在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。
A. 区域风险
B. 行业风险
C. 宏观经济因素
D. 客户的偿债意愿
E. 客户的偿债能力
解析：解析:与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同,商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当更多地关注系统性风险可能造成的影响,主要包括:①宏观经济因素;②行业风险;③区域风险。
A. 主要领导者突然死亡,管理团队陷入混乱,无法正常履行职责
B. 不能适应市场变化或客户需求的变化
C. 企业不能按期支付银行贷款本息
D. 企业销售额下降,成本提高,收益减少,经营亏损
解析：解析:B项属于可能引起企业经营状况风险的情形。C、D项属于可能引起企业财务状况风险的情形。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:题干表述正确。
A. 30
B. 15
C. 10
D. 7
解析：解析:金融企业应在每批次不良资产转让结束后30个工作日内,向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。
A. 中国人民银行
B. 中国证券监督管理委员会
C. 中国保险监督管理委员会
D. 中国银行业协会
E. 中国银行业监督管理委员会
解析：解析:根据《金融机构反洗钱规定法》的内容,中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门.依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
