解析：解析:商业银行提高资本充足率,主要有两个途径,一是增加资本;二是降低风险加权总资产。前者称为分子对策,后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策,包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。

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金融资产的公允价值是指()。

A. 　金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B. 　在评估基准日,自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C. 　交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

D. 　对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

解析：解析:A项是指名义价值;B项是指市场价值;D项是指市值重估。

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商业银行某笔贷款,借款人的违约概率为1%,贷款的违约损失率为30%,贷款违约风险暴露为2000万元,则该笔贷款的预期损失()万元。

A. 60

B. 8

C. 6

D. 20

解析：解析:预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露=2000×1%×30%=6(万元)。

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防控商用房贷款操作风险的措施包括()。

A. 　提高贷前调查深度

B. 　加强真实还款能力和贷款用途的审查

C. 　合理确定贷款额度

D. 　加强抵押物管理

E. 　强化贷后管理

解析：解析:商用房贷款操作风险的防控措施包括:(1)建立并严格执行贷款面谈制度。(2)提高贷前调查深度。(3)加强真实还贷能力和贷款用途的审查。(4)合理确定贷款额度。(5)加强抵押物管理。(6)强化贷后管理。(7)完善授权管理。(8)加强贷款合同管理。(9)加强对贷款的发放和支付管理。

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在《巴塞尔协议Ⅲ》中,关于建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷的说法,不正确的是()。

A. 　引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B. 　引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C. 　采用的指标简单、透明

D. 　采用的指标不是基于风险总量的

解析：解析:建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷:rn巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标:一是为银行体系杠杆率累积确定底线,通过控制商业银行资产规模的过度扩张,缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标,可以防止模型风险和计量错误,补充和强化基于《巴塞尔资本协议Ⅱ》的风险资本监管框架。rn考点rn国际银行监管改革

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下列关于个人教育贷款审批的说法不正确的是()。

A. 　贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由

B. 　对需补充材料后再审批的,应详细说明需要补充的材料名称与内容

C. 　对同意或有条件同意贷款的,如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的,应提出明确的调整意见

D. 　贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料一并妥善存档

解析：解析:贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的,应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的,如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的,应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门。选项D是错误的,各有关材料应退还有关部门,而不是存档。

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商业银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡成为()。

A. 　借记卡

B. 　商务卡

C. 　储蓄卡

D. 　贷记卡

解析：解析:贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用卡。

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基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的(),以提醒投资人注意投资风险。

A. 　机构或专家推荐的文字

B. 　风险提示和警示性文字

C. 　收益承诺或损失承担文字

D. 　基金业绩预测数字

解析：解析:《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定,基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字,以提醒投资人注意投资风险,仔细阅读基金合同和基金招募说明书,了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示,提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。

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目前所使用的定量分析方法中使用的各类违约概率模型不包括()。

A. 　穆迪的CreditMonitor

B. 　5Ps分析系统

C. 　KPMG的死亡概率模型

D. 　穆迪的RiskCalc

解析：解析:20世纪90年代以来,信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展.涌现了一批能够直接计算违约概率的模型,其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor,KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。

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