解析：解析:合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

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下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中,错误的有()。

A. 　贷款档案必须是原件

B. 　个人住房贷款档案必须独立保管,不得与银行其他档案公用保管场所

C. 　对于借阅有关贷款的重要档案资料,必须经过有权人员的审批同意

D. 　借款人还清贷款本息后,银行保存全部档案资料

E. 　领取重要档案材料必须由借款人本人办理,不得委托他人

解析：解析:贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。银行可根据业务所需要和所具备的条件,确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所。对于借阅有关贷款的重要档案资料,必须经过有权人员的审批同意。借款人还清贷款本息后,一些档案资料需要退还借款人。领取重要档案材料应由借款人本人办理,并出示身份证原件,借款人委托他人领取的,受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。

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有下列()情形之一的,信托无效。

A. 　信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B. 　信托财产不能确定

C. 　委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托

D. 　专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E. 　受益人或者受益人范围不能确定

解析：解析:有下列情形之一的,信托无效:(1)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益;rn(2)信托财产不能确定;rn(3)委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托;rn(4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托;rn(5)受益人或者受益人范围不能确定;rn(6)法律、行政法规规定的其他情形。

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下列选项中,不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是()。

A. 　要求借款人恢复抵押物价值

B. 　提高贷款利率并加收罚款息

C. 　更换为其他足值抵押物

D. 　重新评估抵押物价值,择机处置抵押物

解析：解析:(1)要求借款人恢复抵押物价值。如已经为抵押物购买保险的,借款人通过保险得到理赔后,银行要及时要求借款人恢复抵押物原有价值;如因第三方原因导致抵押物毁损或灭失的,银行可提示借款人通过协商或依法获得赔偿,并向借款人提出恢复抵押物价值的要求。(2)更换为其他足值抵押物。在抵押物价值明显贬值,不能满足银行抵押率要求,或出现毁损、灭失情况时,对银行贷款会造成较大风险,可要求借款人更换其他足值抵押物。rn(3)按合同约定或依法提前收回贷款。对抵押物已经发生毁损或灭失,抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人,应按合同约定或依法提前收回贷款;对借款人不注意抵押物使用,使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的,银行可要求借款人停止其行为,恢复抵押物价值,借款人不予履行的,应按合同约定或依法提前收回贷款。rn(4)重新评估抵押物价值,择机及时处置抵押物。如发现抵押物价值贬值,但在抵押率合理控制下,抵押物价值能覆盖贷款本息,这时银行要密切关注抵押物,并解决好两个问题:抵押物是否将继续贬值,抵押物价值究竟是多少。解决好这两个问题,需要银行具有较强的市场判断力。只有把握了抵押物的价值,其价格波动带给银行信贷的影响才能受到控制,银行要合理使用价值规律来判断贷款风险。

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下列关于保险的理赔与索赔的说法正确的有()。

A. 　投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人

B. 　保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起30日内,对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付

C. 　保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起60日内,对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付

D. 　人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年

E. 　人寿保险的索赔时效为保险事故发生之日起5年

解析：解析:注意保险的索赔时效计算的起始时间为知道保险事故发生之日而非保险事故发生之日。注意除人寿保险外的其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起2年。

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下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是()。

A. 　金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B. 　金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度