解析：解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件。

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下列关于期权的说法中,错误的是()。

A. 　外汇期权属于现货期权

B. 　按行权日期不同,金融期权可分为欧式期权和美式期权

C. 　金融期权实际上是一种契约

D. 　看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

解析：解析:当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权,叫作看跌期权。

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商业助学贷款借款人、担保人的违约行为不包括()。

A. 　借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息

B. 　借款人未按合同规定的用途使用贷款

C. 　抵押物因毁损价值明显减少,借款人按贷款银行要求重新落实抵押

D. 　抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

解析：解析:抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值,以致全部或部分失去了抵押价值,足以危害贷款银行利益,而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的属于违约。

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中国银监会对加强银行业监管机构及银行外部审计沟通工作作了明确要求,以下说法正确的是()。

A. 　银行应加强与外部审计机构的信息交流

B. 　银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C. 　银行应积极配合外部审计工作

D. 　银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊,须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E. 　银行或外审机构单位要求终止审计委托时,银行应当及时报告银行业监管机构

解析：解析:《银行业金融机构外部审计监管指引》以及2011年中国银监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行与外部审计沟通工作作了明确要求。rn第一,银行应健全委托外部审计的管理制度和流程,畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制,重视外部审计的意见和建议,尤其应对外部审计的风险提示和对内部控制的意见进行认真分析和评估,并对相关问题及时进行整改。rn第二,银行应积极配合外部审计工作,为外部审计机构提供必要的审计便利,不得阻碍外部审计工作正常开展,不得对外部审计出具审计意见施加影响,确保外部审计的独立性。rn第三,银行应当完整保存委托外部审计机构过程中的档案,银行业监管机构可以对上述档案进行检查,可以对外审机构的审计报告质量进行评估,并对存在重大疑问的事项要求银行委托其他外审机构进行专项审计。rn第四,银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则,存在应发现而未发现的重大问题的,可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。rn第五,银行或外审机构单方要求终止审计委托时,银行应当及时报告银行业监管机构,不得因外部审计机构出具保留意见,否定意见或无法出具审计意见等非标准审计意见而终止审计委托。rn第六,银行应加强与外部审计机构的信息交流,定期举行三方会谈,及时交流有关信息,也可直接与外部审计机构进行沟通,及时发现和解决银行存在的相关问题。rnD选项:银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊,可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。rn考点rn外部审计

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同样的期限和利率,按复利计算的终值大于按单利计算的终值。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:复利考虑了货币的时间价值,因此同样的期限和利率下,按复利计算的终值要大于按单利计算的终值。

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下列金融交易中属于资本市场交易的项目是()。

A. 　从银行获得半年期贷款购买一辆小汽车

B. 　在银行购买了9800元的短期国库券

C. 　普通股价格上涨,买入100股该公司的股票

D. 　获得一笔收入,买入15000元证券投资基金

E. 　为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险

解析：解析:资本市场交易的项目期限在一年以上,股票、中长期债券、基金都属于资本市场投资工具。

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下列关于我国商业银行短期流动性监管主要指标的描述正确的有()。

A. 　商业银行的流动性比例不应低于25%

B. 　商业银行的存贷比应高于75%

C. 　商业银行的净稳定资金比率应当不低于100%

D. 　商业银行的核心存贷比不应低于25%

E. 　商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

解析：解析:我国对商业银行的短期流动性风险监管主要指标只有三个:流动性覆盖率、流动性比例和优质流动性资产分析。A项,商业银行的流动性比例应当不低于25%;E项,商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。rn存贷比、净稳定资金比率属于商业银行流动性风险中长期结构性分析。B项,商业银行的存贷比应当不高于75%;C项,净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比,这个比率必须大于100%。

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以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是()。

A. 　依法公开消费者信息

B. 　依法保障存款安全

C. 　诚信对待消费者

D. 　营造和谐服务环境

解析：解析:我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营,诚信对待消费者;热情友好服务,营造和谐服务环境;客观披露信息,保障消费者知情选择权;保护客户信息,依法保障消费者信息安全;维护经营秩序,依法保障存款安全;忠实履行合约,保障消费者获得相应质量的服务;完善投诉处理机制,确保消费者投诉妥善处理;开展消费者教育,增强消费者的风险意识和风险防范能力。rn考点rn我国银行业消费者权益保护概况

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下列关于信贷信息采集的内容说法正确的是()。

A. 　数据报送环节:接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件

B. 　数据报送环节:接入机构登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器

C. 　数据校验加载环节:征信中心接收到报文文件后,根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验

D. 　数据校验加载环节:征信中心将校验通过的数据保存至征信系统,将未通过的数据以及出错的原因提示,生成在反馈报文中

E. 　反馈环节:征信系统将反馈报文反馈给接入机构

解析：解析:数据报送环节:接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件,并通过登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器。数据校验加载环节:征信中心接收到报文文件后,根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验,并将校验通过的数据保存至征信系统;将未通过的数据以及出错的原因提示,生成在反馈报文中。rn反馈环节:征信系统将反馈报文反馈给接入机构。

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按照贷款五级分类法,下列属于正常贷款的是()。

A. 　关注类贷款

B. 　次级类贷款

C. 　损失类贷款

D. 　可疑类贷款

解析：解析:按照贷款五级分类法,贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中正常类贷款和关注类贷款是正常贷款。

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