A、 规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%
B、 通常设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管
C、 将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类
D、 根据资本信用风险的大小,将资产分为0、20%、40%和50%四个风险档次
E、 规定附属资本规模不得超过核心资本50%
答案：ABC
解析：解析:第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%;根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重,共分为0、10%、20%、50%、l00%五个档次;附属资本不得超过核心资本的100%。
A、 规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%
B、 通常设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管
C、 将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类
D、 根据资本信用风险的大小,将资产分为0、20%、40%和50%四个风险档次
E、 规定附属资本规模不得超过核心资本50%
答案：ABC
解析：解析:第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%;根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重,共分为0、10%、20%、50%、l00%五个档次;附属资本不得超过核心资本的100%。
A. 设立临时机构
B. 期货交易保证金
C. 在异地成立分公司
D. 异地临时经营活动
E. 注册验资
解析：解析:可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
A. 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在,通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为
B. 洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段
C. 培植阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖
D. 洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括:匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构
E. 直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式
解析：解析:C项,融合阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益,将清洗后的钱集中起来使用;D项,洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括:匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。
A. 自然人
B. 法人
C. 社会人
D. 其他组织
解析：解析:商业银行的关联方可以是自然人、法人或其他组织。
A. 分析要基于连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表
B. 分析目的是考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成
C. 分析目的还包括考察偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势
D. 衡量借款人长期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等
E. 衡量借款人短期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率
解析：解析:衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等,衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。D、E选项正好张冠李戴,A、B、C三项描述正确。
A. 合格的抵质押品
B. 净额结算
C. 保证
D. 信用衍生工具
解析：解析:净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:客户可以根据自己的需求和还款能力,与贷款方进行协商确定。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:挪用贷款的情况一般包括:(1)用贷款进行股本权益性投资。(2)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务。(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入。(5)借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损,或者用于职工福利。
A. 贷款原因复杂
B. 人员复杂
C. 贷款资金有可能被转移到集团其他公司
D. 内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿
E. 发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业
解析：解析:复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括贷款资金有可能被转移到集团公司;内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿;无论借款企业的条件和业绩有多优秀,发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。
A. 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B. 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C. 配合贷款人对贷款的相关检查
D. 发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人
E. 进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等
解析：解析:承诺内容包括:贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求;及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料;配合贷款人对贷款的相关检查;发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人;进行合井、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
A. 做好投资规划和家庭现金流规划
B. 以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资
C. 可考虑采取定期定额基金投资等方式,利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D. 积极调整投资组合,以固定收益投资工具为主
E. 尽可能多地储备资产、积累财富,未雨绸缪
解析：解析:B项属于高原期的主要理财任务,D项属于退休期的主要理财任务。
