A、 经济资本的分配实质上是对收益的分配,保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
B、 商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法
C、 采用自下而上的分配模式,原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本
D、 自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量.综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报,在遵循一定原则的基础上,将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解
E、 自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量。确定相应的经济资本需求,再将这些经济资本由底层向上逐级汇总.形成全行的经济资本分配方案
答案：BC
解析：解析:经济资本的分配实质上是对风险的分配,即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项DE概念置换了。
A、 经济资本的分配实质上是对收益的分配,保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
B、 商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法
C、 采用自下而上的分配模式,原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本
D、 自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量.综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报,在遵循一定原则的基础上,将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解
E、 自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量。确定相应的经济资本需求,再将这些经济资本由底层向上逐级汇总.形成全行的经济资本分配方案
答案：BC
解析：解析:经济资本的分配实质上是对风险的分配,即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项DE概念置换了。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:个人对信用报告有异议时,可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请,个人需出示本人身份证原件,提交身份证复印件。
A. 内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任
B. 董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
C. 业务部门应当对未执行相关制度、流程,未适当履行检查职责,未及时落实整改承担直接责任
D. 监事会负责监督和评价董事会,高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况
E. 内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任
解析：解析:《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制,强化责任追究。董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任;内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任;业务部门应当对未执行相关制度、流程,未适当履行检查职责,未及时落实整改承担直接责任。
A. 学术性
B. 独立性
C. 综合性
D. 专业性
E. 系统性
解析：解析:理财师属于一种系统性、综合性的金融服务工作。
A. 标的物的占有权是否发生转移不同:抵押权的设立不转移抵押标的物的占有,而质权的设立必须转移质押标的物的占有
B. 对标的物孳息的收取权不同:在质押期间,质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息,而抵押权人无权收取
C. 标的物的范围不同:质权的标的物为动产和财产权利,抵押权的标的物一般是动产和不动产,以不动产最常见
D. 受偿顺序不同:抵押权无受偿的先后顺序之分,而质押权有
解析：解析:D项,在质权设立的情况下,一物只能设立一个质押权,因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权,当数个抵押权并存时,有受偿的先后顺序之分。
A. 认股权证+股票型基金+期货
B. 股权投资+房产信托基金+基金
C. 定存+国债+保本投资型产品
D. 绩优股+指数型股票型基金+期货
解析：解析:退休期主要的人生目标就是安享晚年,社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费,以保障退休期间的正常支出,这一时期的投资以安全为主要目标,保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。
A. 个人对担保信息有异议
B. 个人认为信用卡的逾期记录与实际不符
C. 个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符
D. 个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
E. 个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符
解析：解析:异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前,在异议处理工作中,常常遇到的异议申请主要有上述ABDE四种类型。
A. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B. 以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平
C. 挪用基金销售结算资金
D. 承诺利用基金资产进行利益输送
E. 以低于成本的销售费用销售基金
解析：解析:基金管理人、代销机构及其工作人员在从事基金销售活动时,不得有下列情形:①以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费用销售基金;④承诺利用基金资产进行利益输送;⑤进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外),未按规定公告擅自变更基金的发售日期;⑥挪用基金销售结算资金;⑦基金宣传推介材料禁止性规定的情形:⑧中国证监会规定禁止的其他情形。
A. 采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房
B. 房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人,并由买受人支付定金或者房价款
C. 委托房地产中介服务机构销售商品房
D. 返本销售或者变相返本销售商品房
E. 不符合商品房销售条件,向买受人收取预订款性质费用
解析：解析:《商品房销售管理办法》第四十二条规定,房地产开发企业在销售商品房中有下列行为之一的,处以警告,责令限期改正,并可处以一万元以上三万元以下罚款。①未按照规定的现售条件现售商品房的;②未按照规定在商品房现售前将房地产开发项目手册及符合商品房现售条件的有关证明文件报送房地产开发主管部门备案的;③返本销售或者变相返本销售商品房的;④采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房的;⑤分割拆零销售商品住宅的;⑥不符合商品房销售条件,向买受人收取预订款性质费用的:⑦未按照规定向买受人明示《商品房销售管理办法》《商品房买卖合同示范文本》《城市商品房预售管理办法》的;⑧委托没有资格的机构代理销售商品房的。
A. 资金成本
B. 税收制度
C. 担保
D. 盈利目标
E. 市场竞争
解析：解析:商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同,影响个人贷款价格的因素众多,主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。
A. 利率水平
B. 国际收支
C. 政府干预
D. 通货膨胀
解析：解析:国际收支是影响汇率变动的最重要因素。
