A、 违法发放贷款罪
B、 非法吸收公众存款罪
C、 吸收客户资金不入账罪
D、 非法出具金融票据罪
E、 背信运用受托财产罪
答案：ACDE
解析：解析:非法吸收公众存款罪是一般主体;违法发放贷款罪、吸收客户资金不入账罪、非法出具金融票据罪主体为特殊主体,即银行或其他金融机构及其工作人员;背信运用受托财产罪主体也是特殊主体,即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。
A、 违法发放贷款罪
B、 非法吸收公众存款罪
C、 吸收客户资金不入账罪
D、 非法出具金融票据罪
E、 背信运用受托财产罪
答案：ACDE
解析：解析:非法吸收公众存款罪是一般主体;违法发放贷款罪、吸收客户资金不入账罪、非法出具金融票据罪主体为特殊主体,即银行或其他金融机构及其工作人员;背信运用受托财产罪主体也是特殊主体,即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。
A. 投资规划
B. 税务规划
C. 家庭财务保障
D. 遗嘱遗产规划
E. 养老投资规划
解析：解析:在理财规划中,我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面:现金与债务管理、家庭财务保障、子女教育与养老投资规划、投资规划、税务规划、遗嘱遗产规划。
A. 在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下,要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替
B. 将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
C. 对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗
D. 对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗,并同时实施离任审计
解析：解析:不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位,实施相应的分离措施,形成相互制约的岗位安排。一般应当加以分离的不相容职务有:授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。B项,固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容岗位,应加以分离。
A. 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等,货币的时间价值也被称为资金的使用价值
B. 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C. 货币的时间价值也被称为资金的时间价值
D. 货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值
E. 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
解析：解析:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下,经历一定时间的投资和再投资而发生的增值;货币的时间价值也被称为资金时间价值,而不是资金使用价值。
A. 循环信用额度
B. 无抵押但有担保
C. 有最低还款额要求
D. 可用于代收代付和网上购物
解析：解析:信用卡具有无抵押无担保贷款性质。
A. 合法性原则
B. 目的性原则
C. 规划性原则
D. 综合性原则
E. 客户利益至上原则
解析：解析:合法性原则就袁明必须遵守法律规定,客户利益至上与此有一定冲突。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:上级行在接到下级行的核销申请时,应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。
A. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B. 以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平
C. 挪用基金销售结算资金
D. 承诺利用基金资产进行利益输送
E. 以低于成本的销售费用销售基金
解析：解析:基金管理人、代销机构及其工作人员在从事基金销售活动时,不得有下列情形:①以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费用销售基金;④承诺利用基金资产进行利益输送;⑤进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外),未按规定公告擅自变更基金的发售日期;⑥挪用基金销售结算资金;⑦基金宣传推介材料禁止性规定的情形:⑧中国证监会规定禁止的其他情形。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:在最初贷款买房屋时,等额本金还款法的负担比等额本息还款法重,所以不适用于初次贷款购房的人。
A. 国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景
B. 国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级
C. 国家风险限额一般至少一年重新检查一次
D. 国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理
解析：解析:国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级,至少一年重新检查一次。国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景。rnD选项:区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
A. 加强对风险的监测
B. 制定长期固定的战略规划
C. 制定战略风险的应急方案
D. 制定以风险为导向的战略规划
解析：解析:战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划,并定期进行修正。首先,战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平,并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次,战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上,反映商业银行的经营特色;最后,战略规划始于宏观战略层面,但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。
