A、 业务员贪污或截留代理业务手续费
B、 客户通过代理收付款进行洗钱活动
C、 委托方伪造收付款凭证骗取资金
D、 代客理财产品受利率波动造成损失
答案:D
解析:解析:商业银行代理业务操作风险的种类有:①人员因素;②内部流程;③系统缺陷;④外部事件。A项属于人员因素;BC两项属于外部事件;D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。
A、 业务员贪污或截留代理业务手续费
B、 客户通过代理收付款进行洗钱活动
C、 委托方伪造收付款凭证骗取资金
D、 代客理财产品受利率波动造成损失
答案:D
解析:解析:商业银行代理业务操作风险的种类有:①人员因素;②内部流程;③系统缺陷;④外部事件。A项属于人员因素;BC两项属于外部事件;D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。
A. 认定借款人法人资格
B. 认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性
C. 考察借款人是否已建立良好的公司治理机制
D. 对借款人的借款目的进行调查
E. 对抵押物的价值评估情况进行调查
解析:解析:贷款合法合规性调查的内容包括:(1)认定借款人、担保人合法主体资格;rn(2)认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性,并依据授权委托书载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件;rn(3)对需董事会决议同意借款和担保的,信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性;rn(4)对需股东(大)会决议同意借款和担保的,信贷业务人员应调查认定股东(大)会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。rn(5)对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物或权利的合法性、有效性进行认定;rn(6)对贷款使用合法合规性进行认定;rn(7)对购销合同的真实性进行认定;rn(8)对借款人的借款目的进行调查。
A. 0.02
B. 0.2
C. 0.025
D. 0.25
解析:解析:流动性比例是最常用的财务指标,它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算
A. 正确
B. 错误
解析:解析:《物权法》第一百八十条规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器。(6)交通运输工具。(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。
A. 基本指标法
B. 标准法
C. 高级计量法
D. 蒙特卡洛模拟法
解析:解析:高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看,最常用的是损失分布法。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行,一般是母公司为海外的子公司申请。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:财务自由度越接近1或者大于1,表明财务收入已基本能够覆盖生活支出,则财务自由度就越高
A. 限制分配红利和其他收入
B. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
C. 限制资产转让
D. 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利
E. 停止批准增设分支机构
解析:解析:银行业金融机构违反审慎经营规则的,银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经银监会或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构
A. 信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定
B. 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求
C. 信贷授权有利于优化流程、提高效率,以实现风险收益的最优化
D. 信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型
E. 对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础
解析:解析:D项,信贷授权大致可分为以下三种类型:①直接授权;②转授权;③临时授权。
A. 监事会
B. 股东大会
C. 银监会
D. 董事会
解析:解析:略
A. 对于保证贷款的展期,银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力
B. 借款人申请贷款展期前,必须征得保证人的同意
C. 贷款展期后,担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息之和
D. 贷款经批准展期后,银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度
解析:解析:借款人在征得保证人同意后进入贷款展期,此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和,包括因贷款展期而增加的利息费用。