A、 客户身份识别制度
B、 金融教育培训制度
C、 大额交易与可疑交易报告制度
D、 客户身份资料和交易记录保存制度
答案：B
解析：解析:商业银行反洗钱内控制度体系主要包括:客户身份识别制度;大额交易与可疑交易报告制度;客户身份资料和交易记录保存制度;客户洗钱风险等级划分制度;反洗钱宣传培训制度;反洗钱保密制度;反洗钱协助调查制度;反洗钱稽核审计制度;反洗钱岗位职责制度;反洗钱业务操作规程。其中,处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。
A、 客户身份识别制度
B、 金融教育培训制度
C、 大额交易与可疑交易报告制度
D、 客户身份资料和交易记录保存制度
答案：B
解析：解析:商业银行反洗钱内控制度体系主要包括:客户身份识别制度;大额交易与可疑交易报告制度;客户身份资料和交易记录保存制度;客户洗钱风险等级划分制度;反洗钱宣传培训制度;反洗钱保密制度;反洗钱协助调查制度;反洗钱稽核审计制度;反洗钱岗位职责制度;反洗钱业务操作规程。其中,处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。
A. 借款人还款能力变化风险
B. 贷后管理中的风险
C. 贷款签约和发放中的风险
D. 贷款受理、调查、审查、审批中的风险
解析：解析:商用房贷款操作风险的主要内容包括:①贷款受理和调查中的风险;②贷款审查与审批中的风险;③贷款签约与发放中的风险;④贷款支付管理中的风险;⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。
A. 不良贷款率和拨备覆盖率
B. 拨备覆盖率和贷款拨备率
C. 不良贷款率和集中度
D. 集中度和全部关联度
解析：解析:根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比;拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。
A. 家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B. 家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C. 家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D. 家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加
解析：解析:一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险:①因意外或疾病造成家庭主要成员身故,从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险;②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险;③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残),从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。
A. 经营业绩
B. 风险暴露和风险管理状况
C. 资本充足状况
D. 风险管理战略与实践
E. 会计政策与实践
解析：解析:金融机构应披露以下方面的信息:①经营业绩;②风险暴露和风险管理状况;③资本充足状况;④风险管理战略与实践;⑤会计政策与实践;⑥主体业务、经营管理等信息;⑦公司治理结构。
A. 统一监管型
B. 分散监管型
C. 一头监管型
D. 多头监管型
E. “双峰”监管型
解析：解析:国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。考点国际上主要金融监管的体制
A. 子女的资质与学习能力无法预测
B. 子女素质教育方面的支出无法提前预知
C. 子女对学习的爱好程度无法预测
D. 学校的收费水平不可预知
E. 将来的物价水平无法预测
解析：解析:子女教育规划具有极大的不确定性,意外变化情况多。具体表现为:①子女的资质与学习能力是无法预测的,若孩子成绩优异并走向科研方向,那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造;若孩子学习成绩并不是非常理想,而受“望子成龙、望女成风”思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校,那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。②素质教育方面,一些孩子在体育、艺术方面有天赋,父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能,用于素质培养的费用不容小觑,而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:行政复议机关是指依照法律规定,有权受理行政复议的申请,依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。
A. 我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
B. 我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
C. 成立初衷是处置国有银行业不良资产
D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
解析：解析:亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产,我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作,我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成,目前已开始逐步向商业性机构转型,形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。
A. 保证注册银行具有良好的品质
B. 对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营
C. 维护银行市场秩序
D. 保护存款者的利益
E. 防止不稳定机构进入银行体系
解析：解析:市场准入的主要目标:(1)保证注册银行具有良好品质,防止不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:财产转移对象为慈善机构,转移财产一般完全免税。
