2013年6月3日,A银行总行资产负债管理委员会( )会议上,资产负债管理部总经理严厉指出,我行流动性覆盖率指标( )仅为74%,已经跌破监管红线,不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理,目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大,必须降低流动性风险敞口,否则可能面临流动性危机。6月5日,A银行日间现金流管理出现问题,出款按时划出,但几笔进款未能按时到账,导致日终(17:00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。表6—16月20日,随着大型商业银行加入借钱大军,市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温,隔夜拆借利率飙升578基点,达到13.44%,各期限利率全面上升,“钱荒”进一步升级。如果上表中所示年份为2016年,按照2016年的央行备付金管理规定,下列表述正确的有()。

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按照客户需求,信息咨询服务不包括( )。

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个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的()。

常用的授权形式包括( )。

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中级银行从业资格（官方）

商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是()。

A、　将贷款分散到不同的行业和区域

B、　将贷款分散到正相关的行业

C、　将贷款集中到个别高收益行业

D、　将贷款集中到少数风险低的行业

答案：A

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银行抵债资产处理的考核指标包括( )。

A. 　抵债资产年处置率

B. 　抵债资产损失年挂账率

C. 　抵债资产变现率

D. 　抵债资产完好率

E. 　抵债资产损失率

解析：解析:银行抵债资产处理的考核指标包括抵债资产年处置率、抵债资产变现率。

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我国的基本社会保险包括“五险一金”,下列选项中属于“五险”的是()。

A. 　养老保险

B. 　健康保险

C. 　医疗保险

D. 　生育保险

E. 　财产保险

解析：解析:“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

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根据下列哪些数据显示,甲银行能够保持较好流动性( )

A. 　甲商业银行流动性覆盖率为35%

B. 　甲商业银行净稳定资金比例为130%

C. 　甲商业银行流动性比例为35%

D. 　甲银行非利息收入占总营业收入的50%

E. 　甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

解析：解析:A项,商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%;B项,商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%;C项,商业银行的流动性比例应当不低于25%;D项,非利息收入是结构指标;E项,人均净利润是效率指标。

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巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有()。

A. 　内部欺诈

B. 　经营中断和系统瘫痪

C. 　外部欺诈

D. 　国家政策变动

E. 　实物资产的损毁

解析：解析:巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括:①内部欺诈;②外部欺诈;③员工行为和工作场所问题;④客户、产品和经营行为;⑤实物资产的损毁;⑥经营的中断和系统的瘫痪;⑦执行、交货和流程管理。

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以下关于商业银行分支机构的说法中,符合法律规定的是( )。

A. 　商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,但具有单独的经营许可证

B. 　商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,但具有单独的经营许可证

C. 　商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,也没有单独的经营许可证

D. 　商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,也没有单独的经营许可证

解析：解析:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。全国性商业银行,可以在全国设分支机构,全国展业;城商行、农商行具有经营地域限制。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

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商业银行的()有权制定风险管理策略,并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A. 　业务部门

B. 　风险管理部门

C. 　高级管理层

D. 　风险管理委员会

解析：解析:大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行,在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会,对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策;在我国商业银行,高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。

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A. 　如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元,则为违规

B. 　6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C. 　6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D. 　按照央行的监管频度,上表中总行平均备付率应是按旬计算

E. 　按照央行的监管濒度,上表中总行平均备付金是72.10亿元

解析：解析:超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款,该指标不得低于2%,通常为2%~5%。A项,若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元,则超额备付金率=[230+(-250)]/22800<0,违规;BC两项,6月5日央行备付金账户一30亿元时,超额备付金率=[230+(-30)]/22800×100%≈0.88%,低于监管标准,属于违规;D项,备付率一般按月度监测,日常流动性风险管理中则按日监测;E项,总行平均备付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]/12≈72.42(亿元)。

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按照客户需求,信息咨询服务不包括( )。

A. 　行业市场信息

B. 　金融财经信息

C. 　个人财务分析与规划信息

D. 　投融资政策与法规信息

解析：解析:按照客户需求,提供包括行业市场信息、金融财经信息、投融资政策与法规信息、银行业务信息等各类信息咨询服务。

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个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的()。

A. 　偿还能力

B. 　诚信状况

C. 　担保情况

D. 　抵(质)押比率

E. 　贷款风险因素

解析：解析:贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素、风险程度等。

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常用的授权形式包括( )。

A. 　按授权人划分,信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人。

B. 　按授信品种划分,可按风险高低进行授权。

C. 　按行业进行授权

D. 　按客户风险评级授权

E. 　按担保方式授权

解析：解析:信贷授权的形式常用的授权形式有以下几种。 (1)按授权人划分,信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等;rn(2)按授信品种划分,可按风险高低进行授权,如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限;rn(3)按行业进行授权,根据银行信贷行业投向政策,对不同的行业分别授予不同的权限。如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限;rn(4)按客户风险评级授权,根据银行信用评级政策,对不同信用等级的客户分别授予不同的权限;rn(5)按担保方式授权,根据担保对风险的缓释作用,对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限,如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。

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