2013年6月3日,A银行总行资产负债管理委员会( )会议上,资产负债管理部总经理严厉指出,我行流动性覆盖率指标( )仅为74%,已经跌破监管红线,不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理,目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大,必须降低流动性风险敞口,否则可能面临流动性危机。6月5日,A银行日间现金流管理出现问题,出款按时划出,但几笔进款未能按时到账,导致日终(17:00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。表6—16月20日,随着大型商业银行加入借钱大军,市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温,隔夜拆借利率飙升578基点,达到13.44%,各期限利率全面上升,“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述,回答下列小题。如果上表中所示年份为2016年,按照2016年的央行备付金管理规定,下列表述正确的有()。

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下列关于个人住房贷款的说法,错误的有()。

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贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。( )

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严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成。

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中级银行从业资格（官方）

在内部评级法下,表内净额结算的风险缓释作用体现为()的下降。

A、　违约概率

B、　违约频率

C、　违约损失率

D、　违约风险暴露

答案：D

解析：解析:在内部评级法下,表内净额结算的风险缓释作用体现为违约风险暴露的下降。

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如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务,保险人无权解除保险合同。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:《保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利,即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

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以下不属于贷前检查的项目审查的是()。

A. 　项目资金到位情况审查

B. 　项目的合法性审查

C. 　开发商资信审查

D. 　项目资料的完整性、真实性和有效性

解析：解析:项目审查具体包括:①项目资料的完整性、真实性和有效性审查;②项目的合法性审查;③项目工程进度审查;④项目资金到位情况审查。

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在长期贷款项目中.通常会包括( )。

A. 　提款期

B. 　宽限期

C. 　还款期

D. 　罚款期

E. 　存款期

解析：解析:在长期贷款项目中,通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长,否则提款期过期后无效,未提足的贷款不能再提。

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以下属于商业银行代保管业务的有( )。

A. 　基金托管业务

B. 　出租保险箱

C. 　露封保管业务

D. 　密封保管业务

E. 　银行保函业务

解析：解析:代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。

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以下关于资本监管的具体措施的说法中,正确的是()。

A. 　有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束

B. 　商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任

C. 　监管部门对商业银行实施资本充足率监管检查

D. 　董事会和高级管理层应制定保持资本水平的战略和相应的制度安排

E. 　董事会和高级管理层建立完善的内部资本充足评估程序,识别、计量和报告所有重要的风险

解析：解析:有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任,并应建立完善的内部资本充足评估程序,识别、计量和报告所有重要的风险,系统、客观地评估这些风险和分配相应的资本,并制定保持资本水平的战略和相应的制度安排。监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查,确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险。

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一般情况下,借款人的还款来源包括( )。[2009年6月真题]

A. 　现金流量

B. 　资产转换

C. 　资产销售

D. 　抵押物的清偿

E. 　重新筹资

解析：解析:一般情况下,借款人的还款来源有现金流量、资产转换、资产销售、抵押物的清偿、重新筹资及担保人偿还等,由于这几种来源的稳定性和可变现性不同、成本费用不同,因此,风险程度也就不同。

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A. 　如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元,则为违规

B. 　6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C. 　6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D. 　按照央行的监管频度,上表中总行平均备付率应是按旬计算

E. 　按照央行的监管濒度,上表中总行平均备付金是72.10亿元

解析：解析:超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款,该指标不得低于2%,通常为2%~5%。A项,若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元,则超额备付金率=[230+(-250)]/22800<0,违规;BC两项,6月5日央行备付金账户一30亿元时,超额备付金率=[230+(-30)]/22800×100%≈0.88%,低于监管标准,属于违规;D项,备付率一般按月度监测,日常流动性风险管理中则按日监测;E项,总行平均备付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]/12≈72.42(亿元)。

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下列关于个人住房贷款的说法,错误的有()。

A. 　贷款还款期限越长越好

B. 　等额本金还款法优于等额本息还款法

C. 　相对于递减速度非常缓慢的贷款余额,银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D. 　公积金个人住房贷款以营利为目的,实行“低进高出”的利率政策

E. 　个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

解析：解析:A项,借款期限越长,每月还款就越少,但总还款额必然上升;B项,等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法,分别适合不同情况的借款人,没有绝对的利弊之分;D项,公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制,是一种政策性个人住房贷款。

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贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

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严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成。

A. 正确

B. 错误

解析：解析:流动性风险属于次生风险,流动性风险可以由流动性冲击直接导致,但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。

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