A、 违约概率是事后检验的结果
B、 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性
C、 违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.02%中的较高者
D、 违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面
E、 对任一级别的债务人,银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率
答案：AC
解析：解析:A项,违约频率是事后检验的结果,而违约概率是分析模型作出的事前预测,两者存在本质的区别;C项,违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。
A、 违约概率是事后检验的结果
B、 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性
C、 违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.02%中的较高者
D、 违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面
E、 对任一级别的债务人,银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率
答案：AC
解析：解析:A项,违约频率是事后检验的结果,而违约概率是分析模型作出的事前预测,两者存在本质的区别;C项,违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。
A. 坚持以人为本,坚持服务至上。坚持规范行为
B. 遵守公开交易的原则
C. 履行公平对待银行业消费者的责任
D. 践行向银行业消费者公开信息的义务
解析：解析:银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本,坚持服务至上,坚持社会责任.践行向银行业消费者公开信息的义务,履行公正对待银行业消费者的责任,遵从公平交易的原则,依法维护银行消费者的合法权益。
A. 场内交易市场
B. 场外交易市场
C. 柜台交易市场
D. OTC市场
解析：解析:有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易 市场,如股票交易所。一般也称为场内交易市场。
A. 审核合同
B. 出账前审核
C. 开户放款
D. 放款通知
解析：解析:A项属于贷款签约流程中的程序。
A. 借贷目的
B. 借贷活动对家庭财务影响的评估
C. 还款计划
D. 借贷渠道的选择
E. 借贷金额
解析：解析:借贷前的决策包括了以下几个方面的内容:①借贷目的;②借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择);③借贷活动对家庭财务影响的评估;④还款计划及信用管理措施。
A. 资产负债结构
B. 收入结构
C. 流动性状况
D. 资产配置
E. 家庭财务保障
解析：解析:理财师需要在整理客户信息的基础上,对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析,包括量化分析和定性分析,以帮助客户了解自己“现在在哪里”。
A. 配偶
B. 养子女
C. 叔叔
D. 父母
解析：解析:《中华人民共和国保险法》第十二条规定:“人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。”投保人对下列人员具有保险利益:①本人;②配偶、子女、父母;③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;④与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。
A. 220000;8333
B. 220000;3118
C. 32071;8333
D. 32071;3118
解析：解析:考虑到6%的通货膨胀,现在10000元的购买力水平,20年后该笔费用需达到10000X(1+6%)20=32071(元),才能具备同样的购买力水平;如果不进行任何投资,20年后10000元相当于10000÷(1+6%)20=3118(元)。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:净现值率即项目的净现值与总投资现值之比,其计算公式为:FNPVR=FNPV/PVI,其中,FNPVR为净现值率,FNPV为财务净现值,PVI为总投资现值。净现值率主要用于投资额不等的项目的比较,净现值率越大,表明项目单位投资能获得的净现值就越大,项目的效益就越好。
A. 生产技术状况
B. 国民经济发展规划
C. 资金与基本投入物
D. 项目所处行业的技术经济特点
E. 土地使用权等其他生产建设条件
解析：解析:项目规模的主要制约因素有:(1)国民经济发展规划、战略布局和有关政策;(2)项目所处行业的技术经济特点;(3)生产技术和设备、设施状况;(4)资金和基本投入物;(5)其他生产建设条件。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:不鼓励商业银行设立保底奖金,如果确有实际需要,保底奖金只适用于新雇用员工入职第一年的薪酬发放。
