A、 硬件
B、 软件
C、 网络与通信线路
D、 动力输送损耗/中断
E、 系统开发、维护成本过高
答案:ABCD
解析:解析:系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技系统和一般配套设备不完善而造成损失的风险。其中,信息科技系统事件指业务中断或系统失灵导致的损失,包括硬件、软件、网络与通信线路、动力输送损耗/中断和其他。
A、 硬件
B、 软件
C、 网络与通信线路
D、 动力输送损耗/中断
E、 系统开发、维护成本过高
答案:ABCD
解析:解析:系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技系统和一般配套设备不完善而造成损失的风险。其中,信息科技系统事件指业务中断或系统失灵导致的损失,包括硬件、软件、网络与通信线路、动力输送损耗/中断和其他。
A. 吸收损失
B. 维持市场信心
C. 为银行提供融资
D. 扩大贷款份额
E. 限制银行业务过度扩张
解析:解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:①为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源,也为银行发放贷款和其他投资提供资金,它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。②吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产,首先消耗的是银行的资本金。因此,资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。③限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求,资本充足率达到监管要求,就要做到风险与资本之问的平衡,要想扩大业务规模就必须有充足的资本,这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。④维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心,消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑,从而在市场上能够赢得公众的青睐,获取更多的发展机会。
A. 书面报告
B. 电话报告
C. 口头报告
D. 邮件报告
解析:解析:银行业金融机构确认本机构董事(理事)和高级管理人员不符合任职资格条件时.应当停止其任职并书面报告监管机构。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:作为风险防范的第一道关口,在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上,业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位,对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
A. 互助性
B. 普遍性
C. 利率低
D. 期限短
解析:解析:公积金个人住房贷款的特点是:互助性、普遍性、利率低、期限长。
A. 制定切实可行的实施方案
B. 定期采取从上至下的方式进行
C. 体现在商业银行的日常风险管理活动中
D. 使得在实现战略发展目标的同时,将风险损失降到最低
E. 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标
解析:解析:战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此,有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标,并据此制订切实可行的实施方案,体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中,商业银行应保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调,在实现战略发展目标的同时,将风险损失降到最低。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:对有关责任人符合免罚条件的,可不予行政处罚,但要依法作出说明。
A. 重新界定监管资本的构成,恢复普通股在监管资本中的核心地位
B. 改进风险权重计量方法,大幅度增加高风险业务的资本要求
C. 增加了对交易账户和双重违约的处理
D. 建立逆周期资本监管机制,提升银行体系应对信贷周期转换的能力
E. 显著提高资本充足率监管标准,通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%,总资本充足率不得低于10.5%
解析:解析:相比巴塞尔协议Ⅱ,巴塞尔协议Ⅲ突出表现在:①重新界定监管资本的构成,恢复普通股在监管资本中的核心地位;②改进风险权重计量方法,大幅度提高高风险业务的资本要求;③建立逆周期资本监管机制,提升银行体系应对信贷周期转换的能力,弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;④显著提高资本充足率监管标准,通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%,总资本充足率不得低于10.5%。C项属于巴塞尔协议Ⅱ的内容。
A. 负债比率=总负债总资产
B. 融资比率=投资性负债/总资产
C. 平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍
D. “债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况
E. 如果不包括房贷,贷款安全比率的合理区间为30%以下
解析:解析:B项,融资比率=投资性负债/投资性资产;D项,贷款安全比率是债务负担率的细分指标,从收支管理角度考虑,更加符合客户家庭的实际情况。
A. 个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
B. 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款
C. 下岗失业小额担保贷款的发放需要以银行在政府指定的贷款担保机构提供担保为前提
D. 农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户
解析:解析:D项,农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中,农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:特殊目的实体是指为特殊目的而建立的法人和其他经济组织。