A、 能够有效区分违约客户,即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势
B、 能够有效防止违约风险
C、 能够准确量化客户违约风险,即能够估计各信用等级的违约概率
D、 能够有效抵补风险,以保证商业银行的正常经营
E、 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
答案:ACE
解析:解析:略
A、 能够有效区分违约客户,即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势
B、 能够有效防止违约风险
C、 能够准确量化客户违约风险,即能够估计各信用等级的违约概率
D、 能够有效抵补风险,以保证商业银行的正常经营
E、 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
答案:ACE
解析:解析:略
A. 违约风险
B. 声誉风险
C. 流动性风险
D. 国家风险
E. 政治风险
解析:解析:B项,声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险;D项,国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;E项,政治风险属于国家风险的一种。
A. 118421
B. 151478
C. 221546
D. 296973
解析:解析:预期现金流为0.5X70000+0.5X200000=135000(元)。风险溢价为8%,无风险利率为6%,则要求的收益率为14%。因此,资产组合的现值为:135000÷1.14=118421(元)。
A. 个人住房贷款
B. 个人消费贷款
C. 个人经营贷款
D. 个人投资贷款
解析:解析:根据个人贷款用途的不同,个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备,以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A. 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外
B. 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外
C. 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外
D. 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外
解析:解析:根据《商业银行法》第二十九条规定,对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定,对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。
A. 自营性个人住房贷款
B. 公积金个人住房贷款
C. 集资住房贷款
D. 个人住房组合贷款
E. 个人住房装修贷款
解析:解析:个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
A. 离校后半年
B. 离校后一年
C. 离校后次月
D. 离校当月
解析:解析:借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。
A. 有些银行发行的校园卡,在设计上体现出活泼的风格,以迎合年轻客户群体,这体现了客户定位策略的思想
B. 客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略
C. 银行产品具有同质性,因此产品定位策略无法提高收益
D. 联盟定位策略。使共赢的联盟伙伴能够共享客户资源,可以增强竞争能力
解析:解析:虽然银行产品具有同质性,但由于服务水平、人员素质、银行规模、开发和创新能力等因素的差异,银行产品有可能表现出价值含量的不同,同时,在产品的开发和创新中。由于各银行的开发能力和客户需求不同,开发出的产品功能也就必然会存在差异。因此,抓住产品属性的特点,进行产品优势定位,可以节省成本,提高收益。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:资产证券化(Asset-BackedSecuritization)是指将缺乏流动性,但具有未来现金收入的资产打包收集,建立资产池,并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:资产结构是指各项资产占总资产的比重。资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。
A. 哲学
B. 公司治理原则
C. 内部控制体系
D. 风险管理理念
E. 价值观
解析:解析:风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观,通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。