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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

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风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆入资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险?()

A、　该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构,风险较小

B、　该行过度依赖从资本市场筹集短期资金,这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C、　金融危机导致按揭贷款的质量下降,贷款定价不能够弥补损失

D、　“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E、　“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

答案：BCDE

解析：解析:A项,英国北岩银行从批发市场拆入的资金占25%,即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资,资金主要来源于金融机构。与资金主要来自零售存款业务的其他银行相比,绝大部分资金来源于批发市场使得北岩银行更容易受到市场上资金供求影响。

中级银行从业资格（官方）

当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式,其中的建立以客户需求为基础的业务线包括( )。

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基本指标法操作风险资本等于银行前()年总收入的平均值乘上一个固定比例。

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净稳定资金比例作为一项中长期结构性流量指标,在一定程度上更具有前瞻性和全面性,对流动性覆盖率形成必要补充。()

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商业银行应指定()作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

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除了企业年金之外,其他类型的单位福利还包括()。

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上市商业银行的最高权力机构是( )。

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我国商业银行之间的竞争日趋激烈,普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势,各商业银行应重视并强化()的管理。

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()是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。

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关于内部评级法和内部评级体系,下列说法错误的有()。

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()是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。

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多选题

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中级银行从业资格（官方）

风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆入资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险?()

A、　该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构,风险较小

B、　该行过度依赖从资本市场筹集短期资金,这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C、　金融危机导致按揭贷款的质量下降,贷款定价不能够弥补损失

D、　“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E、　“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

答案：BCDE

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当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式,其中的建立以客户需求为基础的业务线包括( )。

A. 　零售业务

B. 　投行业务

C. 　金融市场业务

D. 　商业银行业务

E. 　财富管理业务

解析：解析:以上都是。

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基本指标法操作风险资本等于银行前()年总收入的平均值乘上一个固定比例。

A. 　三

B. 　二

C. 　四

D. 　五

解析：解析:基本指标法操作风险资本等于银行前三年总收入的平均值乘上一个固定比例。

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净稳定资金比例作为一项中长期结构性流量指标,在一定程度上更具有前瞻性和全面性,对流动性覆盖率形成必要补充。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:净稳定资金比例作为一项中长期结构性存量指标,在一定程度上更具有前瞻性和全面性,对流动性覆盖率形成必要补充。

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商业银行应指定()作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A. 　高级管理层

B. 　专门部门

C. 　审计部门

D. 　董事会

解析：解析:商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

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除了企业年金之外,其他类型的单位福利还包括()。

A. 　单位保健计划

B. 　最低生活保障

C. 　利润分享计划

D. 　员工持股计划

E. 　股权激励

解析：解析:除了企业年金之外,其他类型的单位福利还包括:单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。

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上市商业银行的最高权力机构是( )。

A. 　股东大会

B. 　监事会

C. 　董事会

D. 　行长办公会

解析：解析:股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式,是股份公司的最高权力机构,是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

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A. 　声誉风险

B. 　市场风险

C. 　战略风险

D. 　信用风险

解析：解析:商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险,有助于经营管理从被动防守转变为主动出击,适时采取研发新产品/服务、需求创新、业务拓展等战略性措施,提高盈利能力并确保竞争优势。题干所述情形属于商业银行所面临的外部战略风险中的行业风险。

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()是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。

A. 　质押担保

B. 　抵押担保

C. 　保证担保

D. 　信用担保

解析：解析:抵押担保的定义。

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关于内部评级法和内部评级体系,下列说法错误的有()。

A. 　内部评级法是风险计量/分析的核心工具

B. 　任何一个现代化商业银行,无论是否实施内部评级法,都应具备良好的内部评级体系,以保证风险管理的效率和质量

C. 　内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台

D. 　《巴塞尔新资本协议》规定各国商业银行必须实施内部评级法

E. 　内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度

解析：解析:A项,内部评级系统是风险计量/分析的核心工具;C项,内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台;D项,各国商业银行可根据实际情况决定是否实施内部评级法。

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()是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。

A. 　不良资产业务

B. 　负债业务

C. 　理财业务

D. 　投资业务

解析：解析:金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等,其中,不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。

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