6月20日,随着大型商业银行加入借钱大军,市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温,隔夜拆借利率飙升578基点,达到13.44%,各期限利率全面上升,“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述,回答下列小题。下列对商业银行流动性风险管理的方法中,能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构,以获得稳定的、多样化的现金流量,降低流动性风险的方法有()。
A、 制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系,以维持资金来源的稳定性与多样化
B、 在日常经营中持有足够水平的流动资金,持有合理的流动资产组合,作为应付紧急融资的储备
C、 控制各类资金来源的合理比例,适度分散客户种类和资金到期日
D、 以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源,因为其资金来源更加分散
E、 制定风险集中限额,监测日常遵守的情况
答案：ABCE
解析：解析:D项,通常,零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低,相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此,以零售资金来源为主的商业银行,其流动性风险相对较低。
6月20日,随着大型商业银行加入借钱大军,市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温,隔夜拆借利率飙升578基点,达到13.44%,各期限利率全面上升,“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述,回答下列小题。下列对商业银行流动性风险管理的方法中,能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构,以获得稳定的、多样化的现金流量,降低流动性风险的方法有()。
A、 制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系,以维持资金来源的稳定性与多样化
B、 在日常经营中持有足够水平的流动资金,持有合理的流动资产组合,作为应付紧急融资的储备
C、 控制各类资金来源的合理比例,适度分散客户种类和资金到期日
D、 以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源,因为其资金来源更加分散
E、 制定风险集中限额,监测日常遵守的情况
答案：ABCE
解析：解析:D项,通常,零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低,相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此,以零售资金来源为主的商业银行,其流动性风险相对较低。
A. 低成本策略
B. 产品差异策略
C. 专业化策略
D. 大众营销策略
E. 情感营销策略
解析：解析:根据美国著名管理学家迈克尔.波特的竞争战略理论,商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的:低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略。
A. 经济资本又称为风险资本
B. 经济资本小于银行的账面资本
C. 商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多
D. 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本
解析：解析:经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本,并不必然等同于银行所持有的账面资本,可能大于账面资本,也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本,商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多,反之要求的经济资本就少。
A. 项目的经营机构
B. 项目的审批机构
C. 项目的实施机构
D. 项目的协作机构
解析：解析:对项目的组织机构条件进行评估,就是要了解与项目实施有关的机构现状,即是否存在着实施项目必需的机构体系;如果已经具备,它能否满足项目的要求;对项目的组织机构提出加强和改善的建议,以保证项目目标的实现。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分:项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。
A. 逾期贷款
B. 可疑类贷款
C. 损失类贷款
D. 关注类贷款
E. 次级类贷款
解析：解析:贷款可分为五类:正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。不良贷款包括后三类贷款,即可疑类贷款、损失类贷款、次级类贷款。
A. 流动性比率/指标法
B. 现金流分析法
C. 缺口分析法
D. 久期分析法
解析：解析:缺口分析法用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言,就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内,将利率敏感性资产减去利率敏感性负债,再加上表外业务头寸,就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动,即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。
A. 中国银行
B. 中国建设银行
C. 中国工商银行
D. 中国农业银行
解析：解析:20世纪80年代中期,随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革,为适应居民个人住房消费需求,中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务:
A. 正确
B. 错误
解析：解析:在进行债券投资时,要保证资金整体流动性的要求。考点投资业务管理基本原则
A. 避免遗产继承纠纷
B. 提高遗产收益
C. 维持家庭成员生活质量
D. 降低财富损失风险
E. 降低税收风险
解析：解析:A,C,D,E财富传承规划的功能主要表现在以下几个方面:一是避免遗产继承纠纷;二是维持家庭成员生活质量;三是降低财富损失风险;四是降低税收风险。
A. 财务会计部门
B. 稽核部门
C. 合规部门
D. IT部门
E. 个人贷款业务部门
解析：解析:合规部门属于信贷中台部门,个人贷款业务部门属于信贷前台部门。信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障,如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。
