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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

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风险事件:2011年10月31日,拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。相关背景:2010年3月,原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月,乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券,于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券,并将其抵押获取贷款,希望赚得利差。短短几个月,公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深,2011年10月24日,穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日,全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况,披露损失高达1.91亿美元,创历史记录,致使公司股价当天暴跌48%。随后在不到一周的时间内,全球曼氏金融市值蒸发已超过2/3。10月31日,在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后,全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。乔恩?克辛将全球曼氏金融转型为投资银行的计划,使这家机构面临的最主要风险是()。

A、　声誉风险

B、　战略风险

C、　信用风险

D、　流动性风险

答案：B

解析：解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

中级银行从业资格（官方）

资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务,资产公司不需要用自己的资金,依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势,以中间人的身份代理客户承办的委托事项,提供各种金融服务并据以收取手续费。()

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低成本策略强调降低银行成本,同时意味着成为一个低价格的竞争者。()

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下列不属于信托公司股东违法行为的是()

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康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。如果康先生自己决定将投资于开放式基金,那么()的策略是合理的。

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信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露办法》规定,商业银行必须披露的信息包括( )。

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在“行业动荡期”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业,一般很少出现“价格战争”的现象。( )

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投资的目的包括()。

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下列关于商业银行信息披露的说法,不正确的是()。

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下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是()。

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客户关系管理对理财业务发展的意义包括()。

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中级银行从业资格（官方）

风险事件:2011年10月31日,拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。相关背景:2010年3月,原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月,乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券,于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券,并将其抵押获取贷款,希望赚得利差。短短几个月,公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深,2011年10月24日,穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日,全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况,披露损失高达1.91亿美元,创历史记录,致使公司股价当天暴跌48%。随后在不到一周的时间内,全球曼氏金融市值蒸发已超过2/3。10月31日,在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后,全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。乔恩?克辛将全球曼氏金融转型为投资银行的计划,使这家机构面临的最主要风险是()。

A、　声誉风险

B、　战略风险

C、　信用风险

D、　流动性风险

答案：B

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A. 正确

B. 错误

解析：解析:资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务,资产公司不需动用自己的资金,依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势.以中间人的身份代理客户承办的委托事项,提供各种金融服务并据以收取手续费.

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低成本策略强调降低银行成本,同时意味着成为一个低价格的竞争者。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:低成本策略强调降低银行成本,使银行保持令人满意的边际利润,同时成为一个低成本竞争者。然而,低成本并不一定等同于低价格。

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下列不属于信托公司股东违法行为的是()

A. 　虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资

B. 　利用股东地位牟取正当利益

C. 　通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资

D. 　直接或间接干涉信托公司的日常经营管理

解析：解析:信托公司股东不得有下列行为:(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资;(2)利用股东地位谋取不当利益;(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理;(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺;(5)要求信托公司为其提供担保;(6)与信托公司违规开展关联交易;(7)挪用信托公司固有财产或信托财产;(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资;(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。

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A. 　年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B. 　应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险

C. 　随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重

D. 　期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重

解析：解析:如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短,一般建议客户降低中、高风险类基金,多持有债券型或货币型基金。

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信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露办法》规定,商业银行必须披露的信息包括( )。

A. 　财务会计报告

B. 　各类风险管理状况

C. 　公司治理信息

D. 　薪酬制度

E. 　年度内重大事项

解析：解析:2002年5月21日,中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定,商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息。

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在“行业动荡期”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业,一般很少出现“价格战争”的现象。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:在“行业动荡期”,对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说.出现“价格战争”的现象更为普遍。

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投资的目的包括()。

A. 　抵御通货膨胀

B. 　使风险降为零

C. 　实现资产增值

D. 　收益和风险的平衡

E. 　获取经常性收益

解析：解析:投资的目的可以总结为以下三种:①抵御通货膨胀,通货膨胀会导致货币的购买力下降,因此投资者可以通过理财投资来对抗通货膨胀的压力,保持货币的购买力;②实现资产增值,对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到资产增值的目的;③获取经常性收益,有时投资者只期待在本金获得保障(回避风险)的基础上,能定期获得一些经常性收益作为家庭开支的补充。

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下列关于商业银行信息披露的说法,不正确的是()。

A. 　商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露

B. 　临时信息应及时披露

C. 　季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内

D. 　年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内

解析：解析:商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露,其中,临时信息应及时披露,季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内,年度信息披露时间为会计年度终了后四个月内。

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下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是()。

A. 　商业性贷款理论

B. 　资产可转换理论

C. 　预期收入理论