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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

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风险事件:2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景:股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。在风险监测预警方面,工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中,需要进行风险预警的内容不包括()。

A、　适应监管底线的风险预警管理

B、　适应法律法规调整变动的风险预警管理

C、　适应有关客户信用风险监测的预警管理

D、　适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案：B

解析：解析:风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息,通过一定的技术手段,对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警,实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括:①适应监管底线的风险预警管理;②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;③适应有关客户信用风险监测的预警管理。

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担保审查是指对保证、抵押、质押等担保方式的( )进行审查。

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自()开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

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对于理财目标而言,所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。()

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设计良好的关键风险指标体系的原则不包括()。

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根据金融稳定理事会( )的要求,处置计划应当至少包括以下哪些内容()。

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抵押权与其担保的债权同时存在,债权消失,抵押权也消失。( )

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个人汽车贷款业务的重要特征不包括()。

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稿酬所得个人所得税的实际税率为()。

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五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合,旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。

对借款人还款能力的调查包括()。

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风险事件:2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景:股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。在风险监测预警方面,工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中,需要进行风险预警的内容不包括()。

A、　适应监管底线的风险预警管理

B、　适应法律法规调整变动的风险预警管理

C、　适应有关客户信用风险监测的预警管理

D、　适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案：B

相关题目

担保审查是指对保证、抵押、质押等担保方式的( )进行审查。

A. 　合法性

B. 　有效性

C. 　合理性

D. 　足值

E. 　真实性

解析：解析:担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。

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自()开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A. 　2015年

B. 　2017年

C. 　2014年

D. 　2005年

解析：解析:自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

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对于理财目标而言,所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:对于理财目标而言,所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。

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设计良好的关键风险指标体系的原则不包括()。

A. 　平衡性

B. 　整体性

C. 　客观性

D. 　敏感性

E. 　及时性

解析：解析:设计良好的关键风险指标体系的原则:(1)整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势,揭示诱发操作风险的系统性原因,实现对全行操作风险状况的预警;(2)重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患,反映全行操作风险的主要特征;(3)敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关,并能够及时预警风险变化,有助于实现对操作风险的事前和事中控制;(4)可靠性。监测数据来源要准确可靠,具有可操作性,要保证监测工作流程、质量可控,要建立起监测结果的验证机制;(5)有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善,指标是开放的、动态调整的,监测工作要持续、有效。

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根据金融稳定理事会( )的要求,处置计划应当至少包括以下哪些内容()。

A. 　对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析

B. 　对金融机构进行有序关停的处置措施

C. 　金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据

D. 　实施有效处置措施的障碍及解决建议

E. 　退出处置流程的路径选择

解析：解析:根据金融稳定理事会(FSB)的要求,处置计划应当至少包括以下内容:1.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析;2.保留上述关键经济功能的处置措施,或对金融机构进行有序关停的处置措施;3.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据;4.实施有效处置措施的障碍及解决建议;5.退出处置流程的路径选择。

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抵押权与其担保的债权同时存在,债权消失,抵押权也消失。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:抵押权与其担保的债权同时存在,债权消失的,抵押权也消失。抵押贷款到期,若借款人能足额按时归还本息,则抵押自动消失;若借款人不能按时归还贷款本息,或银行同意展期后仍不能履行,抵押权才真正得以实现。

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个人汽车贷款业务的重要特征不包括()。

A. 　作为汽车金融服务领域的主要内容之一,在汽车产业和汽车市场中占有一席之地

B. 　与汽车市场的多种行业机构具有密切联系

C. 　贷款金额不大,大多属于长期贷款

D. 　风险管理难度相对较大

解析：解析:个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以说个人汽车贷款通常不会是长期贷款。